Examen de práctica 2-15 de Florida gratis (2026)
Preguntas ponderadas según el temario oficial, de los 12 dominios. Con el ritmo del examen real — 1 minuto por pregunta. Puede pausar; el progreso se guarda en este dispositivo.
60 preguntas · 60 minutos
Línea de aprobación: 70%, igual que el examen real
Sin retroalimentación hasta entregar — como el examen real.
Sobre este examen de práctica 2-15 de Florida
Tiene 60 preguntas tomadas de todas las áreas del temario oficial, en las mismas proporciones que el examen real, con 60 minutos: un minuto por pregunta. La línea de aprobación de esta práctica es 70%. El examen real tiene 150 preguntas calificadas más 15 preguntas de prueba que no cuentan en 165 minutos.
Puedes pausar y continuar después: el progreso se guarda en este dispositivo. Al terminar verás tu puntaje por área, para saber dónde estás perdiendo puntos.
Qué cubre
| Área | Parte del examen | Práctica |
|---|---|---|
| Tipos de pólizas de vida y sus características | 10% | Practicar esta área |
| Cláusulas adicionales, disposiciones, opciones y exclusiones de vida | 10% | Practicar esta área |
| Solicitud de vida, suscripción y entrega de la póliza | 8% | Practicar esta área |
| Jubilación y otros conceptos de seguro de vida | 5% | Practicar esta área |
| Tipos de pólizas de salud | 11% | Practicar esta área |
| Disposiciones, cláusulas y anexos de pólizas de salud | 10% | Practicar esta área |
| Seguro social | 4% | Practicar esta área |
| Otros conceptos de seguro de salud | 4% | Practicar esta área |
| Procedimientos de suscripción de campo | 5% | Practicar esta área |
| Estatutos y reglas de Florida — comunes a todas las líneas | 13% | Practicar esta área |
| Estatutos de Florida — vida y anualidades (incl. productos variables) | 10% | Practicar esta área |
| Estatutos de Florida — seguro de salud | 10% | Practicar esta área |
5 preguntas de muestra
Estas preguntas forman parte del examen de práctica de arriba. La respuesta está oculta hasta que la abras.
1. Una póliza de vida universal usa la Opción A de beneficio por muerte (nivelada). A medida que crece el valor en efectivo de la póliza, ¿qué sucede con el monto neto en riesgo?
- A. Aumenta, porque el beneficio por muerte total sube junto con el valor en efectivo.
- B. Disminuye, porque la exposición es el monto especificado menos el valor en efectivo.
- C. Permanece constante, porque el monto neto en riesgo se fija al emitirse la póliza.
- D. Llega a cero una vez que el valor en efectivo supera la mitad del monto especificado.
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Respuesta: B. Bajo la Opción A de beneficio por muerte, el beneficio total se mantiene nivelado, por lo que la exposición de seguro puro de la aseguradora (suma asegurada menos valor en efectivo) se reduce a medida que crece el valor en efectivo, y el costo mensual del seguro se cobra sobre ese monto neto en riesgo decreciente. La respuesta A es el distractor más cercano: un beneficio por muerte que sube junto con el valor en efectivo describe la Opción B de beneficio por muerte, pero incluso bajo la Opción B el monto neto en riesgo se mantiene nivelado en la suma asegurada en lugar de aumentar. La respuesta C describe el resultado de la Opción B, no el de la Opción A. (Temario I.B.)
2. Luis tiene una póliza de vida entera con una cláusula adicional de exención de pago de primas. Ha estado totalmente incapacitado durante ocho meses. ¿Cómo responde la cláusula?
- A. Sus primas solo se posponen y deben reembolsarse con intereses cuando se recupere.
- B. Tras el período de espera, las primas se dispensan mientras continúe la incapacidad total.
- C. La póliza se convierte automáticamente en seguro saldado reducido.
- D. Las primas se dispensan por un máximo de un año desde la fecha de la incapacidad.
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Respuesta: B. La exención de pago de primas dispensa las primas durante la incapacidad total después de un período de espera (comúnmente seis meses), y muchas cláusulas reembolsan las primas pagadas durante esa espera; los valores en efectivo y dividendos continúan como si las primas se hubieran pagado. La opción A describe un préstamo, no una exención: las primas exentas nunca deben reembolsarse. En la vida universal, la cláusula comparable es la exención de deducciones mensuales. (Temario II.A.)
3. Un solicitante paga la prima inicial y recibe un acuerdo de seguro temporal (recibo vinculante) fechado el 3 de marzo. Muere de un infarto el 9 de marzo, antes de que termine la suscripción. La aseguradora determina después que lo habría rechazado. Suponiendo que se cumplieron las condiciones indicadas en el recibo, ¿qué debe hacer la aseguradora?
- A. Pagar la suma asegurada — un recibo vinculante cubre desde su fecha sin importar la asegurabilidad
- B. Negar el reclamo y devolver la prima, porque de hecho no habría sido asegurable
- C. Pagar solo si el examen médico se hubiera completado antes de su muerte
- D. Pagar un monto prorrateado igual a la cobertura que la prima cobrada habría comprado
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Respuesta: A. El recibo vinculante (seguro temporal) pone la cobertura en vigor en la fecha del recibo por un plazo indicado, comúnmente 60 días, sea o no asegurable el solicitante; el recurso de la aseguradora es negar la póliza permanente al vencer ese plazo. La opción B describe la regla del recibo condicional, donde la cobertura depende de la asegurabilidad, que es justo la condición que el recibo vinculante elimina. Esquema III.B — recibos de prima y fecha de vigencia.
4. Una póliza de seguro de vida con valor en efectivo se convierte en un contrato dotal modificado (MEC) cuando:
- A. Su valor en efectivo en cualquier momento del contrato supera el beneficio por muerte establecido
- B. La póliza se intercambia bajo la Sección 1035 dentro de los siete años de su emisión original
- C. El titular toma un préstamo contra el valor en efectivo durante los primeros siete años
- D. Las primas de los primeros siete años superan el límite de prima nivelada neta de siete pagos
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Respuesta: D. La prueba de siete pagos compara las primas acumuladas efectivamente pagadas en cada uno de los primeros siete años del contrato contra la prima neta nivelada de siete pagos; superarla en cualquier momento convierte el contrato en MEC. La opción C invierte causa y efecto: un préstamo no crea el estatus de MEC, pero un préstamo tomado de un contrato que ya es MEC es una distribución gravable. Esquema IV — tributación del seguro de vida.
5. Una cirujana se lesiona la mano y ya no puede operar, pero acepta un puesto de tiempo completo como profesora en una facultad de medicina. ¿Bajo cuál definición de discapacidad total pagaría beneficios completos su póliza individual de ingresos por discapacidad?
- A. Cualquier ocupación
- B. Propia ocupación
- C. Discapacidad presunta
- D. Discapacidad parcial
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Respuesta: B. La definición de propia ocupación paga beneficios cuando el asegurado no puede desempeñar las funciones sustanciales de SU PROPIA ocupación, aunque trabaje en otro campo. La definición de cualquier ocupación es más estricta: negaría los beneficios porque ella puede trabajar en otra ocupación acorde con su educación y capacitación. La discapacidad presunta aplica solo a pérdidas específicas como la vista, el habla o las extremidades. (Esquema V.A)