Seguro social — preguntas de práctica

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Medicare Partes A a D, Medicaid e incapacidad del Seguro Social — unas 6 preguntas calificadas. Dominio pequeño, pura memorización y puntos gratis si lo practica.

Dónde pierde puntos la gente

• La Parte A es hospitalización y sin prima para la mayoría; la Parte B es ambulatoria y siempre tiene prima.
• La Parte C es Medicare Advantage (una forma de entrega), la Parte D es medicamentos recetados.
• La incapacidad del Seguro Social tiene una espera de cinco meses y usa una definición estricta de cualquier ocupación.
• Medicaid se basa en necesidad y lo administra el estado; Medicare se basa en edad o incapacidad y es federal.

Preguntas y respuestas explicadas

Las 8 preguntas de arriba, con la respuesta correcta y por qué lo es. Todo sobre seguro social.

1. ¿Cuál de los siguientes beneficios ofrece la Parte D de Medicare?

   • ACobertura de los deducibles y coseguros de Medicare
   • BAtención psiquiátrica hospitalaria como paciente internado
   • CCobertura de medicamentos recetados ambulatorios a través de planes privadosCorrecta
   • DAtención de custodia a largo plazo en un hogar de ancianos

   Por qué: La Parte D es una cobertura opcional de medicamentos recetados que se vende a través de aseguradoras privadas aprobadas por Medicare. Cubrir los deducibles y coseguros de Medicare es la función de una póliza de Suplemento de Medicare (Medigap), y la atención de custodia en un hogar de ancianos no está cubierta por Medicare en absoluto.

   Referencia Outline VII (Social Insurance): Medicare Part D

2. Ana permanece hospitalizada como paciente internada durante 95 días consecutivos en un solo período de beneficios. Nunca antes había usado un día de reserva de por vida. ¿Cuántos días de reserva de por vida le quedan después de esta estancia?

   • A55Correcta
   • B60
   • C30
   • D0

   Por qué: La Parte A cubre los días 1 a 60 después del deducible y los días 61 a 90 con un coseguro diario; a partir del día 91 se usan los días de reserva de por vida, de modo que los días 91 a 95 consumen 5 de sus 60 y le quedan 55. La opción B supone que los días de reserva no se usan hasta más tarde o que se reinician en cada período de beneficios — en realidad los 60 días son una reserva única de por vida que nunca se repone.

   Referencia Outline VII (Social Insurance): Medicare Part A — lifetime reserve days

3. En 2026, después de una estancia hospitalaria calificada, Beatriz pasa 62 días en un centro de enfermería especializada certificado por Medicare dentro de un mismo período de beneficios. El coseguro diario de enfermería especializada de la Parte A para 2026 es de $217. ¿Cuál es su coseguro total de enfermería especializada por la estancia?

   • A$0
   • B$4,340
   • C$9,114Correcta
   • D$13,454

   Por qué: La Parte A paga el costo total de los primeros 20 días de enfermería especializada en un período de beneficios, por lo que solo los días 21 a 62 — 42 días — generan coseguro: 42 × $217 = $9,114. La opción D cobra incorrectamente el coseguro por los 62 días e ignora los 20 días que Medicare cubre por completo; después del día 100 el beneficiario pagaría la totalidad del costo.

   Referencia Outline VII (Social Insurance): Medicare Part A — skilled nursing facility cost sharing (CMS CY 2026 amounts)

4. Carmen siguió trabajando después de los 65 años y se mantuvo en el plan grupal de salud de su empleador, retrasando la Parte B. Su empleo termina el 30 de abril. Para inscribirse en la Parte B sin multa por inscripción tardía, puede usar un período especial de inscripción que dura

   • A3 meses
   • B6 meses
   • C8 mesesCorrecta
   • D12 meses

   Por qué: La persona cubierta por un plan grupal de salud basado en el empleo actual recibe un período especial de inscripción de 8 meses que comienza el mes siguiente al fin del empleo o al fin de la cobertura grupal, lo que ocurra primero, y al inscribirse dentro de él evita la multa por inscripción tardía de la Parte B. La cifra de 6 meses corresponde al período de inscripción abierta del Suplemento de Medicare, una ventana distinta; además, COBRA y la cobertura de jubilados no son cobertura de 'empleo actual', así que depender de ellas sí puede generar la multa.

   Referencia Outline VII (Social Insurance): Medicare enrollment periods — Part B special enrollment period

5. Un cliente inscrito en un plan Medicare Advantage pide a su agente que le venda una póliza de Suplemento de Medicare para 'cubrir los vacíos' del plan Advantage. El agente debe explicar que

   • Auna póliza Medigap pagará los copagos, coseguros y deducibles del plan Advantage
   • Bpuede conservar ambas pólizas, pero la póliza Medigap pagará solo como secundaria respecto del plan Advantage
   • Cla ley federal exige una póliza Medigap siempre que un cliente esté inscrito en la Parte C
   • Des una venta ilegal salvo que esté dejando el plan Advantage y regresando a Medicare OriginalCorrecta

   Por qué: Las pólizas de Suplemento de Medicare están diseñadas para pagar los deducibles y coseguros de Medicare Original, por lo que prácticamente no pagan nada a un inscrito en Medicare Advantage, y la ley federal considera ilícito vender a sabiendas una de ellas a una persona en un plan MA, salvo que esa cobertura esté por terminar. La opción B es incorrecta porque Medigap no se coordina en absoluto con la Parte C — no actúa como pagador secundario de un plan Advantage.

   Referencia Outline VII (Social Insurance): Medicare Part C vs. Medicare supplement; Social Security Act s. 1882(d)(3)(A)

6. Bajo el diseño de beneficios de la Parte D de Medicare para 2026, ¿qué ocurre cuando el gasto de bolsillo del beneficiario en medicamentos cubiertos alcanza el tope anual de $2,100?

   • AEl beneficiario entra en un vacío de cobertura y paga el 25% del costo de los medicamentos cubiertos
   • BEl plan deja de pagar hasta que el beneficiario cumpla un segundo deducible anual
   • CEl beneficiario no paga nada más por los medicamentos cubiertos de la Parte D durante el resto del año calendarioCorrecta
   • DEl beneficiario debe cambiarse a un plan Medicare Advantage con cobertura de medicamentos

   Por qué: La Parte D tiene ahora tres etapas — deducible, cobertura inicial y cobertura catastrófica — y alcanzar el tope anual de gasto de bolsillo ($2,100 en 2026) lleva al beneficiario a la cobertura catastrófica, donde el costo compartido de los medicamentos cubiertos de la Parte D es de $0 por el resto del año. La opción A describe el antiguo vacío de cobertura ('donut hole'), eliminado cuando el rediseño entró en vigor en 2025, y es la respuesta desactualizada más frecuente.

   Referencia Outline VII (Social Insurance): Medicare Part D — coverage stages (CMS CY 2026 Part D redesign)

7. Una viuda de 72 años está inscrita tanto en Medicare como en Medicaid y es hospitalizada. ¿Cuál afirmación describe correctamente cómo pagan los dos programas?

   • AMedicaid paga primero como primario, y Medicare paga después el saldo que quede
   • BCada programa paga el 50% de la factura hospitalaria cubierta después de su deducible
   • CMedicare paga primero, y Medicaid puede luego cubrir los costos compartidos de Medicare como pagador de última instanciaCorrecta
   • DInscribirse en Medicaid termina automáticamente su cobertura de las Partes A y B de Medicare

   Por qué: Para las personas con doble elegibilidad, Medicare es el pagador primario y Medicaid es el pagador de última instancia, que asume los costos compartidos de Medicare y, para quienes califican, servicios que Medicare no cubre en absoluto — sobre todo la atención de custodia en un hogar de ancianos. La opción A invierte el orden: Medicaid paga solo después de que haya pagado toda otra fuente de cobertura disponible, pública o privada.

   Referencia Outline VII (Social Insurance): Medicaid and Medicare coordination — dual eligibles

8. Una persona de 52 años ha estado recibiendo beneficios por incapacidad del Seguro Social. ¿Cuál afirmación sobre su elegibilidad para Medicare es VERDADERA?

   • ANo es elegible para Medicare hasta que cumpla 65 años
   • BMedicare comienza el mismo mes en que comienzan sus beneficios por incapacidad, sin período de espera
   • CDebe agotar sus beneficios de Medicaid antes de que comience la cobertura de Medicare
   • DAdquiere derecho a Medicare tras 24 meses de beneficios por incapacidad, y la ELA elimina esa esperaCorrecta

   Por qué: Los trabajadores incapacitados menores de 65 años generalmente adquieren derecho a Medicare después de 24 meses de derecho a los beneficios por incapacidad del Seguro Social; la esclerosis lateral amiotrófica (ELA) elimina por completo esa espera y la enfermedad renal en etapa terminal tiene su propia regla acelerada. La opción A es una idea equivocada común — Medicare está disponible antes de los 65 años por motivo de incapacidad, que es precisamente por lo que el art. 627.6741 de los Estatutos de Florida extiende un período de inscripción abierta del Suplemento de Medicare a los inscritos en Medicare menores de 65 en Florida.

   Referencia Outline VII (Social Insurance): Social Security disability and Medicare entitlement; s. 627.6741, F.S.

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