Examen de práctica 2-20 de Florida gratis (2026)
Preguntas ponderadas según el temario oficial, de los 9 dominios. Con el ritmo del examen real — 1 minuto por pregunta. Puede pausar; el progreso se guarda en este dispositivo.
60 preguntas · 60 minutos
Línea de aprobación: 70%, igual que el examen real
Sin retroalimentación hasta entregar — como el examen real.
Sobre este examen de práctica 2-20 de Florida
Tiene 60 preguntas tomadas de todas las áreas del temario oficial, en las mismas proporciones que el examen real, con 60 minutos: un minuto por pregunta. La línea de aprobación de esta práctica es 70%. El examen real tiene 160 preguntas calificadas más 15 preguntas de prueba que no cuentan en 180 minutos.
Puedes pausar y continuar después: el progreso se guarda en este dispositivo. Al terminar verás tu puntaje por área, para saber dónde estás perdiendo puntos.
Qué cubre
| Área | Parte del examen | Práctica |
|---|---|---|
| Tipos de pólizas de propiedad | 14% | Practicar esta área |
| Términos de seguros de propiedad y conceptos relacionados | 9.5% | Practicar esta área |
| Disposiciones de pólizas de propiedad y derecho contractual | 8% | Practicar esta área |
| Tipos de pólizas de casualidad, fianzas y términos relacionados | 15% | Practicar esta área |
| Términos de seguros de casualidad y conceptos relacionados | 9.5% | Practicar esta área |
| Disposiciones de pólizas de casualidad | 8% | Practicar esta área |
| Estatutos, reglas y regulaciones de Florida comunes a todas las líneas | 15% | Practicar esta área |
| Estatutos, reglas y regulaciones de Florida pertinentes a propiedad y casualidad | 15% | Practicar esta área |
| Estatutos, reglas y regulaciones adicionales de Florida | 6% | Practicar esta área |
5 preguntas de muestra
Estas preguntas forman parte del examen de práctica de arriba. La respuesta está oculta hasta que la abras.
1. Una propietaria de Sarasota tiene una póliza ISO HO-3 sin endosos. La misma tarde, un camión de reparto choca en reversa contra la terraza de madera adosada a su casa y, además, una pecera con fuga en su oficina en el hogar arruina la silla de su escritorio. Ninguna exclusión de la póliza aplica a estos hechos. ¿Cómo responde la HO-3?
- A. Ambas pérdidas están cubiertas, porque la HO-3 asegura la vivienda y los bienes muebles a base de riesgos abiertos (todo riesgo).
- B. Ninguna de las dos pérdidas está cubierta, porque la HO-3 asegura la vivienda y su contenido únicamente contra los riesgos expresamente nombrados en el formulario.
- C. La terraza está cubierta bajo la Cobertura A a base de riesgos abiertos, pero la silla no, porque la Cobertura C opera con riesgos nombrados.
- D. La silla está cubierta bajo la Cobertura C a base de riesgos abiertos, pero la terraza está excluida porque las estructuras adosadas se aseguran bajo la Cobertura B.
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Respuesta: C. El rasgo distintivo de la HO-3 es su asimetría: las Coberturas A (vivienda) y B (otras estructuras) se emiten a base de riesgos abiertos (formulario especial), de modo que toda pérdida física directa está cubierta salvo que esté excluida, mientras que la Cobertura C (bienes muebles) se emite a base de riesgos nombrados. El impacto accidental de un vehículo no constituye una exclusión, por lo que la terraza está cubierta. El agua que se escapa de una pecera no figura entre los riesgos nombrados de la Cobertura C, por lo que la silla no lo está. La opción D invierte ambos conceptos y además describe mal la Cobertura B: una terraza adosada a la vivienda forma parte de la Cobertura A, mientras que la Cobertura B aplica a estructuras separadas de la vivienda por un espacio libre. Solo la HO-5 extiende los riesgos abiertos a la Cobertura C.
2. María vendió su casa en Hialeah y cerró la venta el 1 de marzo, pero olvidó cancelar su póliza HO-3, que tenía pagada por adelantado hasta diciembre. El 20 de marzo la casa quedó destruida por un incendio. María presentó una reclamación bajo su póliza aún vigente. ¿Cómo debe responder la aseguradora?
- A. Denegar la reclamación por la vivienda: María no tenía interés asegurable en la propiedad al momento del siniestro, por lo que no hay nada que indemnizar.
- B. Pagar la reclamación: la póliza estaba vigente y las primas estaban pagadas hasta diciembre, que es todo lo que exige la cobertura.
- C. Pagar la reclamación al comprador, porque una póliza de propiedad sin endoso sigue al inmueble y se transfiere automáticamente al cierre.
- D. Pagarle a María el límite completo de la Cobertura A y luego subrogarse contra la aseguradora de vivienda del comprador, ya que el comprador pasó a ser la parte en riesgo desde el cierre del 1 de marzo.
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Respuesta: A. En seguros de propiedad, el interés asegurable debe existir al momento del siniestro. El interés económico de María terminó al cerrar la venta el 1 de marzo, de modo que el incendio del 20 de marzo no le causó pérdida alguna y no hay nada que indemnizar. (Compárese con el seguro de vida, donde el interés asegurable solo debe existir al inicio.) La póliza de propiedad es un contrato personal que no se transfiere automáticamente con la escritura — la cesión requiere el consentimiento escrito de la aseguradora — por lo que el comprador tampoco tiene reclamación y debe recurrir a su propia cobertura. María tendría derecho a la devolución de la prima no devengada, no al pago del siniestro.
3. Un incendio destruye una vivienda asegurada en Jacksonville. La investigación de la aseguradora determina que el asegurado nombrado provocó el incendio deliberadamente, y le deniega la reclamación por incendio provocado. First Coast Bank figura como acreedor hipotecario en las declaraciones bajo la cláusula hipotecaria estándar y se le adeudan $210,000. ¿Cuál es la obligación de la aseguradora frente al banco?
- A. Ninguna: el acreedor hipotecario nombrado en las declaraciones adquiere exactamente los derechos del asegurado nombrado, por lo que una denegación válida por incendio provocado contra el dueño extingue también la reclamación del banco bajo la misma póliza.
- B. La aseguradora debe pagar igualmente al banco hasta el monto de su interés, porque la cláusula hipotecaria estándar es un contrato aparte.
- C. El banco primero debe completar la ejecución hipotecaria y tomar el título, y solo entonces podrá presentar una reclamación como dueño de la propiedad dañada.
- D. El banco solo puede recuperar la prima no devengada de la póliza anulada, y debe reclamar personalmente al asegurado el saldo de la deuda.
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Respuesta: B. La cláusula hipotecaria estándar (standard o union mortgage clause) crea un contrato independiente entre la aseguradora y el acreedor hipotecario. El interés del acreedor queda protegido incluso cuando la reclamación del asegurado nombrado fracasa por incendio provocado, fraude o incumplimiento de una condición, ya que el acreedor no cometió esos actos. Tras pagar al acreedor, la aseguradora recibe la cesión de la hipoteca hasta el monto pagado o se subroga contra el asegurado. Compárese con la cláusula hipotecaria abierta (open mortgage clause, también llamada loss payable clause o cláusula de beneficiario de pérdidas), donde los derechos del acreedor dependen de los del asegurado: eso es lo que describe la opción A.
4. La póliza de responsabilidad civil general comercial de un contratista de techos fue emitida en base a ocurrencia y estuvo vigente del 1 de junio de 2019 al 1 de junio de 2020. En febrero de 2026 un propietario lo demanda por daños por agua ocurridos en octubre de 2019. Desde entonces el contratista ha estado asegurado con tres compañías distintas. ¿Qué póliza se activa?
- A. La póliza por ocurrencia de 2019-2020, porque el daño ocurrió durante su vigencia
- B. La póliza vigente en febrero de 2026, porque en esa fecha se presentó la reclamación
- C. Ninguna póliza, porque la de 2019-2020 venció años antes de la demanda
- D. La póliza de 2019-2020, pero solo si se compró un período extendido de notificación al vencimiento
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Respuesta: A. El formulario por ocurrencia se activa según la fecha en que ocurre la lesión corporal o el daño material, no según la fecha en que se notifica la reclamación. El vencimiento de la póliza es irrelevante: la póliza de 2019-2020 responde por un daño de octubre de 2019 aunque la reclamación surja seis años después. Los períodos extendidos de notificación pertenecen a los formularios por reclamación presentada; un formulario de ocurrencia no necesita cola.
5. Un invitado se resbala en el piso de baldosas mojado del vestíbulo de una casa. Para prosperar en una acción por negligencia debe acreditar los cuatro elementos. El invitado demuestra que el propietario le debía un deber de cuidado, que el piso quedó mojado y sin señalizar, y que ese piso mojado provocó la caída; sin embargo, se levantó sin lesión alguna, no requirió atención médica y no incurrió en gasto alguno. ¿Qué elemento de la negligencia falta?
- A. El deber de cuidado hacia el invitado
- B. El incumplimiento del deber de cuidado
- C. La causa próxima que vincula la condición con la caída
- D. Los daños y perjuicios
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Respuesta: D. Los cuatro elementos de la negligencia son el deber de cuidado, el incumplimiento de ese deber, la causa próxima y los daños y perjuicios. Sin una pérdida real y cuantificable no existe acción, por descuidada que haya sido la conducta. Aquí el invitado acredita los tres primeros elementos, pero no sufrió una pérdida indemnizable. Por eso mismo una póliza de responsabilidad civil responde por los daños que el asegurado queda legalmente obligado a pagar, y no por la simple conducta negligente.