Períodos de free look en el examen 2-15

En este examen aparecen cuatro períodos de free look distintos y no duran lo mismo. Aquí se pierden puntos constantemente, porque las guías nacionales citan los diez días de otros estados en vez de los números de Florida.

Preguntas y respuestas explicadas

Las 7 preguntas de arriba, con la respuesta correcta y por qué lo es. Todo sobre períodos de free look en el examen 2-15.

1. Según la ley de Florida, una póliza individual de seguro de vida entregada en el estado debe otorgar al propietario un período de reembolso incondicional (período de prueba gratuita o free look) de al menos ¿cuántos días?

   • A10 días
   • B14 díasCorrecta
   • C21 días
   • D30 días

   Por qué: La sección 626.99(4), F.S., exige que las pólizas de seguro de vida ofrezcan un período de reembolso incondicional de al menos 14 días, durante el cual el propietario puede devolver la póliza y recibir un reembolso total de la prima. El período de 21 días aplica a los contratos de anualidad, y el de 30 días a las pólizas de Suplemento de Medicare y de cuidado a largo plazo — distractores comunes en este examen.

   Referencia FL-II.A; s. 626.99(4), F.S.

2. Una póliza de Suplemento de Medicare entregada en Florida debe otorgar al titular un período de prueba gratuita, durante el cual puede devolverla y recibir un reembolso total de la prima, de:

   • A10 días
   • B14 días
   • C21 días
   • D30 díasCorrecta

   Por qué: Según la s. 627.674, F.S., toda póliza de Suplemento de Medicare emitida en Florida debe ofrecer un período de prueba gratuita de 30 días: el titular puede devolver la póliza dentro de los 30 días posteriores a la entrega y recibir el reembolso total de las primas. El período de 14 días aplica a pólizas de vida y el de 21 días a anualidades — mucho más cortos que el estándar para productos dirigidos a personas mayores.

   Referencia FL-III.D; s. 627.674, F.S.

3. Ana recibe su nueva póliza individual de seguro de vida en Florida. ¿Durante cuánto tiempo puede devolverla para obtener un reembolso incondicional según el período de examen gratuito (free look)?

   • A10 días.
   • B14 días.Correcta
   • C21 días.
   • D30 días.

   Por qué: La ley de solicitación de seguros de vida de Florida exige que las pólizas de vida ofrezcan un período de reembolso incondicional de al menos 14 días, durante el cual el dueño puede devolver la póliza y recibir un reembolso completo (s. 626.99(4), F.S.). La opción C es el distractor más cercano porque 21 días es el período de reembolso incondicional de Florida para los contratos de anualidad, no para las pólizas de vida. (Temario II.B.)

   Referencia s. 626.99(4), F.S.; FL 2-15 Outline II.B (Free look)

4. Una residente de Florida compra una anualidad diferida fija. Según la s. 626.99, F.S., ¿cuánto dura el período de reembolso incondicional durante el cual puede devolver el contrato y recibir un reembolso total?

   • A10 días
   • B14 días
   • C21 díasCorrecta
   • D45 días

   Por qué: Florida exige que los contratos de anualidad ofrezcan un período de reembolso incondicional de al menos 21 días, y la aseguradora debe adjuntar una portada informando al comprador de este derecho (s. 626.99(4), F.S.). No lo confunda con el período de prueba gratuita de 14 días que aplica a las pólizas de seguro de vida.

   Referencia FL-II.A; s. 626.99(4), F.S.

5. ¿Cuál enunciado distingue correctamente la disposición de examen gratuito (reembolso incondicional) del período de gracia?

   • AEl libre examen permite al nuevo titular devolver la póliza por reembolso; el período de gracia evita la caducidad.Correcta
   • BAmbas disposiciones permiten al titular recuperar todas las primas que ya haya pagado.
   • CEl período de gracia aplica a la primera prima, y el libre examen aplica a cada prima de renovación.
   • DAmbos períodos duran exactamente 30 días bajo la ley de Florida para toda póliza de vida.

   Por qué: Ambas disposiciones resuelven problemas distintos en momentos distintos: Florida exige que las pólizas de vida ofrezcan un reembolso incondicional de al menos 14 días tras la entrega (s. 626.99(4)(a), F.S.) y un período de gracia de no menos de 30 días para las primas posteriores a la primera (s. 627.453, F.S.). La opción B es el distractor más cercano y es incorrecta porque usar el período de gracia no reembolsa nada: solo preserva la cobertura mientras se paga la prima vencida. La opción D confunde los dos plazos de Florida, que son muy diferentes. (Temario II.B.)

   Referencia ss. 626.99(4)(a), 627.453, F.S.; FL 2-15 Outline II.B (Free look and grace period)

6. Un cliente compra una anualidad variable y la devuelve el día 18. Durante esos 18 días la cuenta separada perdió valor, por lo que el valor de rescate en efectivo del contrato ahora es menor que la prima pagada. Según la s. 626.99(4)(b), F.S., el reembolso incondicional de la aseguradora debe equivaler a:

   • AEl valor de rescate en efectivo previsto en el contrato, más cualquier cargo deducido de las primas o impuesto bajo el contratoCorrecta
   • BSolo el valor de rescate en efectivo, sin ajuste por los montos que la aseguradora dedujo de las primas durante los 18 días
   • CLas primas pagadas, reducidas por un cargo de rescate prorrateado por los 18 días que el contrato estuvo vigente
   • DNada, porque un contrato variable traslada el riesgo de inversión al titular y por eso no conlleva derecho de reembolso incondicional

   Por qué: La sección 626.99(4)(b)2., F.S., mide el reembolso incondicional de 21 días de una anualidad variable o de valor de mercado como el valor de rescate en efectivo previsto en el contrato, más cualquier cargo o comisión deducido de las primas o impuesto bajo el contrato, o el reembolso de todas las primas pagadas. Compárese con la s. 626.99(4)(b)1., según la cual una anualidad FIJA debe devolver las primas pagadas, incluidos los cargos del contrato. Nunca puede descontarse un cargo por rescate de un reembolso del período de prueba (C), y la única excepción al derecho de reembolso en contratos variables es cuando el futuro propietario es un inversionista acreditado según la Regulación D de la SEC.

   Referencia FL-II.A; s. 626.99(4)(b), F.S.

7. La sección 626.99, F.S., exige que la aseguradora que emite un contrato de anualidad en Florida adjunte una portada que, en negrita de al menos 12 puntos, advierta al comprador que:

   • ALa compra de un contrato de anualidad es un compromiso a largo plazo que puede restringir el acceso al dinero del compradorCorrecta
   • BLos beneficios del contrato están garantizados por la Asociación de Garantía de Seguros de Vida y Salud de Florida
   • CLa comisión del agente será reembolsada si el contrato se devuelve durante el período de prueba
   • DEl contrato puede rescatarse en cualquier momento sin cargo alguno

   Por qué: Según la s. 626.99(4)(c), F.S., la portada de la anualidad debe divulgar el período de reembolso incondicional, la información de contacto de la compañía emisora y del agente vendedor, y la línea gratuita del Departamento, además de advertencias en negrita de 12 puntos de que la compra de una anualidad es un compromiso a largo plazo que puede restringir el acceso a su dinero, de que el comprador debe entender cómo funciona cualquier característica de bonificación, de que la tasa de interés puede cambiar periódicamente, y de que debe entregarse un prospecto y resumen del contrato o una guía del comprador. La opción B es la trampa más cercana: usar la protección de la asociación de garantía como incentivo de venta es una práctica prohibida, no una divulgación requerida.

   Referencia FL-II.A; s. 626.99(4)(c), F.S.

Practicar el dominio completo

• Estatutos de Florida — vida y anualidades (incl. productos variables) (10%)
• Estatutos de Florida — seguro de salud (10%)
• Cláusulas adicionales, disposiciones, opciones y exclusiones de vida (10%)

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