Disposiciones y cláusulas de pólizas de vida

Las disposiciones son pura memorización y por eso son puntos gratis. El examen empareja cláusulas que suenan parecidas y duran lo mismo, así que aprenda qué hace cada una y no solo cuánto dura.

Preguntas y respuestas explicadas

Las 12 preguntas de arriba, con la respuesta correcta y por qué lo es. Todo sobre disposiciones y cláusulas de pólizas de vida.

1. Según la s. 627.453, F.S., el período de gracia en una póliza de seguro de vida de Florida no debe ser menor de:

   • A10 días
   • B21 días
   • C30 díasCorrecta
   • D60 días

   Por qué: Las pólizas de vida de Florida deben otorgar un período de gracia de al menos 30 días para el pago de cualquier prima posterior a la primera, durante el cual la póliza permanece en vigor; la aseguradora puede cobrar interés de hasta el 8 por ciento anual sobre la prima atrasada (s. 627.453, F.S.). Los 10 días aplican a pólizas de salud con prima mensual, y los 21 días corresponden al aviso de caducidad al destinatario secundario — reglas totalmente distintas.

   Referencia FL-II.C; s. 627.453, F.S.

2. Según la s. 627.608, F.S., una póliza individual de seguro de salud con primas pagaderas MENSUALMENTE debe otorgar un período de gracia de al menos:

   • A7 días
   • B10 díasCorrecta
   • C30 días
   • D31 días

   Por qué: La s. 627.608, F.S., establece los períodos de gracia mínimos según la modalidad de pago: 7 días para pólizas con prima semanal, 10 días para prima mensual y 31 días para todas las demás modalidades. Los 30 días corresponden al período de gracia del seguro de vida — una respuesta trampa frecuente.

   Referencia FL-III.A; s. 627.608, F.S.

3. Según la disposición obligatoria de contrato completo en una póliza de seguro de salud de Florida, el contrato completo entre las partes consiste en:

   • ALa póliza más lo que el agente haya dicho en la presentación de venta al momento de vender
   • BLa póliza más el expediente interno de suscripción de la aseguradora sobre el asegurado
   • CLa póliza, incluidos los endosos y los papeles adjuntos como la solicitudCorrecta
   • DSolo la solicitud, ya que contiene las declaraciones del asegurado

   Por qué: La disposición de contrato completo establece que la póliza con sus endosos y documentos adjuntos — incluida la solicitud adjunta — constituye el acuerdo completo (s. 627.606, F.S.). Ningún cambio es válido a menos que lo apruebe un funcionario ejecutivo de la aseguradora y se endose o adjunte a la póliza; un agente no tiene autoridad para modificar la póliza ni renunciar a sus disposiciones. Las declaraciones orales hechas durante la venta no forman parte del contrato. (Esquema VI.A)

   Referencia Outline VI.A; s. 627.606, F.S.

4. Una póliza solicitada el 1 de agosto de 2026 se antedata a una fecha de póliza del 1 de marzo de 2026 para ahorrar edad. ¿Qué efecto tiene la antedatación sobre los períodos de dos años de incontestabilidad y de suicidio?

   • AAmbos períodos corren desde la fecha antedatada, 1 de marzo, así que vencen cinco meses antesCorrecta
   • BAmbos períodos comienzan en la fecha de solicitud, 1 de agosto de 2026, el día en que firmó
   • CAmbos períodos comienzan en la fecha en que se le entrega físicamente la póliza
   • DLa antedatación suspende ambos períodos hasta que se paguen todas las primas atrasadas

   Por qué: Los plazos de contestabilidad y de suicidio corren desde la fecha de póliza que consta en el contrato, de modo que antedatar los inicia antes y favorece al propietario. Florida hace incontestable una póliza de vida a los dos años de su fecha de emisión, salvo por falta de pago de la prima (s. 627.455, F.S.). La opción B confunde la fecha de la solicitud con la fecha de la póliza, que son distintas cuando el contrato se antedata. Esquema III.A.

   Referencia Outline III.A — Backdating; s. 627.455, F.S. (incontestability)

5. Una póliza de vida universal entra en su período de gracia cuando:

   • AEl titular omite un pago de prima programado del mes y no lo repone después.
   • BEl valor de rescate en efectivo ya no cubre la deducción mensual corriente por mortalidad y gastos.Correcta
   • CLa tasa de interés acreditada cae por debajo de la tasa mínima garantizada que indica el contrato de póliza.
   • DEl asegurado alcanza la edad de vencimiento indicada mientras el contrato sigue vigente.

   Por qué: Como las primas de la vida universal son flexibles, omitir un pago no inicia por sí solo el período de gracia; el detonante es un valor de rescate en efectivo demasiado pequeño para pagar la deducción mensual, momento en que comienza el período de gracia y la póliza caduca si no se paga el monto requerido. Florida exige un período de gracia de al menos 30 días conforme a la s. 627.453, F.S., y los contratos de vida universal comúnmente otorgan 61 días. La opción A es el error de concepto más común y confunde la vida universal con la vida entera de prima fija. La tasa acreditada no puede caer por debajo del mínimo garantizado del contrato, y alcanzar el vencimiento termina el contrato en lugar de iniciar un período de gracia. (Temario I.B.)

   Referencia FL 2-15 Outline I.B (Universal life lapse and grace period); s. 627.453, F.S.

6. Según la disposición de contrato completo de una póliza de vida, ¿en qué consiste el contrato entre las partes?

   • ALa póliza más cualquier promesa verbal hecha por el agente al momento de la venta.
   • BLa póliza más los estatutos internos y manuales de tarifas de la aseguradora.
   • CLa póliza misma y la solicitud adjunta a ella, junto con las cláusulas adicionales y enmiendas adjuntas.Correcta
   • DÚnicamente la página de especificaciones de la póliza.

   Por qué: La disposición de contrato completo limita el acuerdo a la póliza, la solicitud adjunta y las cláusulas o endosos adjuntos, de modo que la aseguradora no puede apoyarse después en documentos o declaraciones externas para impugnar la cobertura. Florida lo codifica en la s. 627.454, F.S. La opción A falla porque las declaraciones verbales no forman parte del contrato escrito; esa es exactamente la protección que esta disposición brinda al dueño de la póliza. (Temario II.B.)

   Referencia s. 627.454, F.S.; FL 2-15 Outline II.B (Entire contract)

7. Un asegurado fallece tres años después de la emisión de su póliza de vida. Durante la revisión de la reclamación, la aseguradora descubre que él omitió sin intención declarar en la solicitud una hipertensión tratada. La aseguradora debe:

   • APagar el beneficio por muerte, porque la póliza se volvió incontestable después de 2 añosCorrecta
   • BDenegar la reclamación por tergiversación material
   • CRescindir la póliza y reembolsar todas las primas pagadas
   • DReducir el beneficio por muerte en proporción al riesgo adicional

   Por qué: Según la s. 627.455, F.S., una póliza de vida es incontestable después de haber estado en vigor durante la vida del asegurado por 2 años desde la fecha de emisión, excepto por falta de pago de primas (y, a opción de la aseguradora, los beneficios por incapacidad y por muerte accidental). Como el período de contestabilidad expiró, la omisión no puede usarse para denegar la reclamación; el ajuste proporcional del beneficio aplica solo a la declaración errónea de edad o sexo, no al historial de salud.

   Referencia FL-II.C; s. 627.455, F.S.

8. Según la s. 641.31, F.S., un contrato de organización para el mantenimiento de la salud (HMO) en Florida debe otorgar un período de gracia de al menos:

   • A7 días
   • B10 díasCorrecta
   • C30 días
   • D31 días

   Por qué: La sección 641.31(15), F.S., exige que todo contrato de HMO, certificado y manual del miembro indique un período de gracia de no menos de 10 días, durante el cual el contrato permanece vigente mientras se realiza el pago atrasado. Las opciones C y D provienen de otras reglas que los candidatos confunden con esta: 30 días es el período de gracia mínimo del seguro de vida bajo la s. 627.453, F.S., y 31 días es la ventana de conversión del seguro de vida grupal bajo la s. 627.566, F.S.

   Referencia FL-III.I; s. 641.31(15), F.S.

9. Según la ley de Florida, ¿cuál es el período de gracia mínimo para una póliza individual de seguro de salud con modo de prima mensual?

   • A7 días
   • B10 díasCorrecta
   • C31 días
   • D45 días

   Por qué: La disposición de período de gracia de Florida exige al menos 7 días para pólizas con prima semanal, 10 días para pólizas con prima mensual y 31 días para todos los demás modos de prima (s. 627.608, F.S.). La póliza permanece en vigor durante el período de gracia aunque la prima no se haya pagado. La opción C, 31 días, aplica a los modos anual, semestral o trimestral — no al mensual. (Esquema VI.A)

   Referencia Outline VI.A; s. 627.608, F.S.

10. La póliza de vida entera de Florida de Miguel, de $100,000, tiene una prima anual de $1,200 con vencimiento el 1 de junio. Él fallece el 20 de junio sin haberla pagado. ¿Qué pagará la aseguradora?

    • ANada, porque la póliza caducó el 1 de junio.
    • BLos $100,000 completos sin deducción de ningún tipo.
    • CSolo un reembolso de las primas que Miguel pagó a lo largo de los años.
    • D$100,000 menos la prima vencida (más cualquier interés permitido).Correcta

    Por qué: Florida exige un período de gracia de al menos 30 días, durante el cual la póliza permanece vigente; Miguel falleció el día 20, así que la reclamación es pagadera. Si la póliza se convierte en reclamación durante el período de gracia antes de pagarse la prima vencida, la aseguradora puede deducir esa prima, con interés no mayor al 8% anual, de la liquidación (s. 627.453, F.S.). La opción A es la trampa: la falta de pago no hace caducar la póliza hasta que expire el período de gracia. (Temario II.B.)

    Referencia s. 627.453, F.S.; FL 2-15 Outline II.B (Grace period)

11. La propietaria de una póliza de vida entera ya no puede pagar las primas, pero quiere mantener en vigor el beneficio por muerte COMPLETO durante el mayor tiempo que el valor en efectivo lo permita, sin pagar nada más. ¿Qué opción de no caducidad debe elegir?

    • ARescate en efectivo
    • BSeguro saldado reducido
    • CSeguro temporal extendidoCorrecta
    • DPréstamo automático de prima

    Por qué: El seguro temporal extendido usa el valor en efectivo como prima única neta para continuar la suma asegurada completa de la póliza como seguro temporal por un período limitado. El seguro saldado reducido, el distractor más cercano, mantiene la cobertura de por vida pero con una suma asegurada permanentemente reducida; el rescate en efectivo termina la cobertura por completo, y el préstamo automático de prima igualmente agota el valor pagando primas.

    Referencia FL-II.C (nonforfeiture options); industry standard curriculum

12. Bajo la s. 641.31, F.S., todo contrato, certificado y manual de miembro de una organización de mantenimiento de la salud (HMO) en Florida debe contener un período de gracia de no menos de:

    • A7 días
    • B10 díasCorrecta
    • C30 días
    • D31 días

    Por qué: La sección 641.31 prescribe el texto contractual que dice "Este contrato tiene un período de gracia de (insertar un número no menor de 10) días", por lo que el mínimo legal es de 10 días, más corto que los períodos usados en el seguro tradicional. La opción D es el período de gracia de 31 días asociado generalmente al seguro de vida, y la opción A confunde la regla de HMO con el período de gracia de 7 días de las pólizas de salud con prima semanal. (Esquema V.C; s. 641.31, F.S.)

    Referencia Outline V.C (HMOs); s. 641.31, F.S.

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