Estatutos de Florida — vida y anualidades (incluye productos variables) — preguntas de práctica

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Las reglas de Florida sobre mercadeo, divulgación, reemplazo, interés superior en anualidades, disposiciones de contratos y vida grupal: 15 de las 85 preguntas calificadas, todas específicas del estado.

Dónde pierde puntos la gente

• El free look de vida en Florida es de 14 días; el de anualidades, de 21 días.
• La guía del comprador y el resumen de la póliza son divulgaciones separadas con tiempos distintos.
• El divorcio revoca la designación del excónyuge como beneficiario salvo que la póliza o una orden judicial diga otra cosa.
• Un reemplazo requiere el Formulario OIR-B2-312 firmado, enviado con la solicitud.

Preguntas y respuestas explicadas

Las 10 preguntas de arriba, con la respuesta correcta y por qué lo es. Todo sobre estatutos de florida — vida y anualidades (incluye productos variables).

1. Según la ley de Florida, una póliza individual de seguro de vida entregada en el estado debe otorgar al propietario un período de reembolso incondicional (período de prueba gratuita o free look) de al menos ¿cuántos días?

   • A10 días
   • B14 díasCorrecta
   • C21 días
   • D30 días

   Por qué: La sección 626.99(4), F.S., exige que las pólizas de seguro de vida ofrezcan un período de reembolso incondicional de al menos 14 días, durante el cual el propietario puede devolver la póliza y recibir un reembolso total de la prima. El período de 21 días aplica a los contratos de anualidad, y el de 30 días a las pólizas de Suplemento de Medicare y de cuidado a largo plazo — distractores comunes en este examen.

   Referencia FL-II.A; s. 626.99(4), F.S.

2. Mediante declaraciones engañosas, un agente convence a una clienta de usar los valores en efectivo de su póliza de vida entera existente para comprar una nueva póliza con la MISMA aseguradora, principalmente para generar nuevas comisiones de primer año. Esta práctica prohibida se conoce como:

   • ATwisting (tergiversación para inducir reemplazo con otra aseguradora)
   • BRebating (reembolso indebido de comisiones)
   • CSliding (inclusión de coberturas no solicitadas)
   • DChurning (reemplazo abusivo dentro de la misma aseguradora)Correcta

   Por qué: El churning, según la s. 626.9541(1)(aa), F.S., consiste en usar los valores de una póliza existente para comprar otra póliza con la MISMA aseguradora, mediante tergiversaciones o sin base razonable, principalmente en beneficio del agente. El twisting, el distractor más cercano, implica tergiversaciones que inducen el reemplazo de una póliza por una de OTRA aseguradora (s. 626.9541(1)(l), F.S.).

   Referencia FL-II.A; s. 626.9541(1)(l), (1)(aa), F.S.

3. Según el estándar de mejor interés de Florida para recomendaciones de anualidades (s. 627.4554, F.S.), un agente cumple el estándar al satisfacer todas las siguientes obligaciones, EXCEPTO:

   • ACuidado — la recomendación debe atender las necesidades del consumidor
   • BDivulgación — deben declararse el papel y la compensación del agente
   • CConflicto de interés — los conflictos materiales deben identificarse y evitarse
   • DGarantía de rendimiento de inversión — el agente debe prometer un retorno mínimoCorrecta

   Por qué: Las cuatro obligaciones de conducta bajo la s. 627.4554, F.S., son: cuidado, divulgación, conflicto de interés y documentación. El estándar exige actuar sin anteponer el interés financiero del agente o de la aseguradora al del consumidor — nunca exige (ni permite) garantizar el rendimiento de una inversión, lo cual sería en sí una tergiversación.

   Referencia FL-II.A; s. 627.4554, F.S.

4. Un cliente le dice a su agente que simplemente dejará de pagar las primas de su póliza de vida entera actual y la dejará caducar cuando se emita la nueva póliza — no habrá rescate en efectivo. El agente concluye que las reglas de reemplazo no aplican porque nada se está rescatando. El agente está:

   • ACorrecto, porque un reemplazo exige una entrega real de los valores en efectivo de la póliza existente
   • BIncorrecto, porque una transacción en la que el seguro existente caducará es un reemplazoCorrecta
   • CCorrecto, siempre que la póliza nueva se emita con una aseguradora completamente distinta
   • DIncorrecto, pero solo si ambas pólizas resultan tener sumas aseguradas idénticas

   Por qué: Según la Regla 69O-151.002, F.A.C., el reemplazo incluye cualquier transacción en la que, debido a la nueva compra, un seguro de vida existente ha caducado o caducará, se pierda, se rescate o termine de otro modo, se reduzca su valor o quede sujeto a préstamos sustanciales. Dejar caducar una póliza está expresamente dentro de la definición, por lo que aplican todos los procedimientos de reemplazo (declaraciones firmadas y el Aviso sobre Reemplazo).

   Referencia FL-II.B; Rule 69O-151.002, F.A.C.

5. Un residente de Florida fallece con deudas considerables de tarjetas de crédito. Su seguro de vida nombra a su cónyuge como beneficiaria. ¿Qué pueden reclamar los acreedores del asegurado sobre el producto por muerte?

   • ASe les paga primero, antes de que la beneficiaria reciba algo
   • BNada — el producto pagadero a una beneficiaria designada está exento de los acreedores del aseguradoCorrecta
   • CHasta el 50 por ciento del producto
   • DEl monto total, a menos que la beneficiaria haya sido designada de forma irrevocable

   Por qué: Según la s. 222.13, F.S., el producto del seguro de vida de un residente de Florida beneficia exclusivamente al beneficiario designado y está exento de las reclamaciones de los acreedores del asegurado, salvo que la póliza disponga lo contrario. La protección se pierde cuando el producto es pagadero a la sucesión del asegurado — entonces se convierte en activo sucesorio sujeto a los acreedores; que la designación sea revocable o irrevocable es irrelevante para esta exención.

   Referencia FL-II.C; s. 222.13, F.S.

6. La propietaria de una póliza de vida entera ya no puede pagar las primas, pero quiere mantener en vigor el beneficio por muerte COMPLETO durante el mayor tiempo que el valor en efectivo lo permita, sin pagar nada más. ¿Qué opción de no caducidad debe elegir?

   • ARescate en efectivo
   • BSeguro saldado reducido
   • CSeguro temporal extendidoCorrecta
   • DPréstamo automático de prima

   Por qué: El seguro temporal extendido usa el valor en efectivo como prima única neta para continuar la suma asegurada completa de la póliza como seguro temporal por un período limitado. El seguro saldado reducido, el distractor más cercano, mantiene la cobertura de por vida pero con una suma asegurada permanentemente reducida; el rescate en efectivo termina la cobertura por completo, y el préstamo automático de prima igualmente agota el valor pagando primas.

   Referencia FL-II.C (nonforfeiture options); industry standard curriculum

7. Un empleador cancela toda su póliza de seguro de vida grupal y no la reemplaza. El empleado A había estado asegurado bajo la póliza durante 7 años; el empleado B, durante 2 años. Según la s. 627.567, F.S., ¿quién tiene derecho a convertir su cobertura a una póliza individual?

   • ASolo el empleado A, porque la conversión al terminar la póliza requiere al menos 5 años de coberturaCorrecta
   • BSolo el empleado B, porque los asegurados más recientes tienen prioridad
   • CAmbos empleados, porque los derechos de conversión nunca dependen del tiempo de cobertura
   • DNinguno de los dos, porque la conversión aplica solo a terminaciones individuales

   Por qué: Cuando la póliza grupal misma termina o se modifica para eliminar la cobertura de una clase, la s. 627.567, F.S., limita la conversión a las personas aseguradas durante al menos 5 años antes de la terminación, y el monto convertible tiene un tope (el menor entre la cobertura perdida menos cualquier nueva cobertura grupal obtenida dentro de 31 días, o $10,000). Esto difiere de la regla de terminación individual de la s. 627.566, F.S., según la cual un empleado que deja su trabajo puede convertir sin importar cuánto tiempo estuvo cubierto.

   Referencia FL-II.D; s. 627.567, F.S.

8. Los requisitos de entrega de la Guía del Comprador y del Resumen de la Póliza de la Ley de Solicitación de Seguros de Vida de Florida (s. 626.99, F.S.) NO aplican a ¿cuál de los siguientes?

   • AUna póliza individual de vida entera de 20 pagos vendida a un residente de Florida
   • BUna póliza individual de vida universal vendida en el hogar del solicitante
   • CUn seguro de vida grupal emitido a un empleador de FloridaCorrecta
   • DUna póliza individual de término nivelado a 10 años

   Por qué: La sección 626.99(2), F.S., excluye de los requisitos de solicitación a las anualidades, el seguro de vida de crédito, el seguro de vida grupal, el seguro de vida emitido en relación con planes de pensiones y bienestar sujetos a ERISA, y el seguro de vida variable cuyos beneficios por muerte y valores en efectivo varían con una cuenta separada. Las pólizas individuales de vida fija (A, B, D) están todas cubiertas, sin importar el tipo de plan ni el lugar de la venta. La exclusión es solo de los deberes de Guía del Comprador y Resumen de la Póliza: las anualidades conservan su propio reembolso incondicional de 21 días bajo la s. 626.99(4)(b).

   Referencia FL-II.A; s. 626.99(2), F.S.

9. Un agente aconseja a una clienta rescatar su póliza de vida entera existente por su valor en efectivo y no le recomienda ningún producto de reemplazo. Según la s. 627.4553, F.S., antes de ejecutar el rescate el agente debe:

   • AObtener la aprobación escrita de la aseguradora y presentar copia ante la Oficina de Regulación de Seguros dentro de 10 días
   • BPresentar un aviso de reemplazo en el Formulario OIR-B2-312 ante la Oficina de Regulación de Seguros antes de procesar la entrega
   • CNo hacer nada, porque el deber surge solo cuando el agente también vende un contrato nuevo financiado con la póliza entregada
   • DEntregar información escrita sobre el cargo de rescate, las garantías y el beneficio por muerte que se pierden y las consecuencias fiscales, y guardar copia fechadaCorrecta

   Por qué: La sección 627.4553, F.S., aplica precisamente cuando el agente recomienda el rescate de una anualidad o de una póliza de vida con valor en efectivo y NO recomienda la compra de otro producto; el agente debe entregar la información indicada por escrito antes de ejecutar el rescate y conservar una copia de esa información junto con la fecha en que se le entregó al propietario. La opción C invierte la regla: el estatuto existe para cerrar el vacío que dejan las reglas de reemplazo; el Formulario OIR-B2-312 (B) corresponde a transacciones de reemplazo en las que se compra cobertura nueva, y se envía a la aseguradora existente, no a la Oficina.

   Referencia FL-II.A; s. 627.4553, F.S.

10. Un contrato de anualidad emitido a un consumidor de Florida de 65 años o más no puede imponer un cargo por rescate o venta diferida sobre un retiro que exceda ¿qué porcentaje del monto retirado?

    • A5 por ciento
    • B7 por ciento
    • C10 por cientoCorrecta
    • D15 por ciento

    Por qué: La sección 627.4554(9), F.S., limita el cargo por rescate o venta diferida al 10 por ciento del monto retirado para un consumidor mayor de 65 años o más, y exige que el cargo se reduzca gradualmente hasta cero dentro del plazo legal. La opción B es el distractor más cercano porque el 7 por ciento es un cargo común de primer año en el mercado, pero es una característica de diseño del producto, no un tope legal de Florida.

    Referencia FL-II.A; s. 627.4554(9), F.S.

Practicar otros dominios

• Tipos de pólizas y características (vida y anualidades) (17.5%)
• Cláusulas adicionales, disposiciones, opciones y exclusiones (17.5%)
• Solicitud, suscripción y entrega de la póliza (14%)
• Jubilación y otros conceptos de seguros (9%)
• Estatutos y reglas de Florida comunes a todas las líneas (24%)

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