Examen de práctica 2-14 de Florida gratis (2026)
Preguntas ponderadas según el temario oficial, de los 6 dominios. Con el ritmo del examen real. Puede pausar; el progreso se guarda en este dispositivo.
60 preguntas · 76 minutos
Línea de aprobación: 70%, igual que el examen real
Sin retroalimentación hasta entregar — como el examen real.
Sobre este examen de práctica 2-14 de Florida
Tiene 60 preguntas tomadas de todas las áreas del temario oficial, en las mismas proporciones que el examen real, con 76 minutos, el ritmo del examen real. La línea de aprobación de esta práctica es 70%. El examen real tiene 85 preguntas calificadas más 10 preguntas de prueba que no cuentan en 120 minutos.
Puedes pausar y continuar después: el progreso se guarda en este dispositivo. Al terminar verás tu puntaje por área, para saber dónde estás perdiendo puntos.
Qué cubre
| Área | Parte del examen | Práctica |
|---|---|---|
| Tipos de pólizas y características (vida y anualidades) | 17.5% | Practicar esta área |
| Cláusulas adicionales, disposiciones, opciones y exclusiones | 17.5% | Practicar esta área |
| Solicitud, suscripción y entrega de la póliza | 14% | Practicar esta área |
| Jubilación y otros conceptos de seguros | 9% | Practicar esta área |
| Estatutos y reglas de Florida comunes a todas las líneas | 24% | Practicar esta área |
| Estatutos de Florida — vida y anualidades (incluye productos variables) | 18% | Practicar esta área |
5 preguntas de muestra
Estas preguntas forman parte del examen de práctica de arriba. La respuesta está oculta hasta que la abras.
1. Una póliza de vida universal usa la Opción A de beneficio por muerte (nivelada). A medida que crece el valor en efectivo de la póliza, ¿qué sucede con el monto neto en riesgo?
- A. Aumenta, porque el beneficio por muerte total sube junto con el valor en efectivo.
- B. Disminuye, porque la exposición es el monto especificado menos el valor en efectivo.
- C. Permanece constante, porque el monto neto en riesgo se fija al emitirse la póliza.
- D. Llega a cero una vez que el valor en efectivo supera la mitad del monto especificado.
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Respuesta: B. Bajo la Opción A de beneficio por muerte, el beneficio total se mantiene nivelado, por lo que la exposición de seguro puro de la aseguradora (suma asegurada menos valor en efectivo) se reduce a medida que crece el valor en efectivo, y el costo mensual del seguro se cobra sobre ese monto neto en riesgo decreciente. La respuesta A es el distractor más cercano: un beneficio por muerte que sube junto con el valor en efectivo describe la Opción B de beneficio por muerte, pero incluso bajo la Opción B el monto neto en riesgo se mantiene nivelado en la suma asegurada en lugar de aumentar. La respuesta C describe el resultado de la Opción B, no el de la Opción A. (Temario I.B.)
2. Luis tiene una póliza de vida entera con una cláusula adicional de exención de pago de primas. Ha estado totalmente incapacitado durante ocho meses. ¿Cómo responde la cláusula?
- A. Sus primas solo se posponen y deben reembolsarse con intereses cuando se recupere.
- B. Tras el período de espera, las primas se dispensan mientras continúe la incapacidad total.
- C. La póliza se convierte automáticamente en seguro saldado reducido.
- D. Las primas se dispensan por un máximo de un año desde la fecha de la incapacidad.
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Respuesta: B. La exención de pago de primas dispensa las primas durante la incapacidad total después de un período de espera (comúnmente seis meses), y muchas cláusulas reembolsan las primas pagadas durante esa espera; los valores en efectivo y dividendos continúan como si las primas se hubieran pagado. La opción A describe un préstamo, no una exención: las primas exentas nunca deben reembolsarse. En la vida universal, la cláusula comparable es la exención de deducciones mensuales. (Temario II.A.)
3. Durante la suscripción, una aseguradora recibe información codificada sobre un solicitante del Buró de Información Médica (MIB). ¿Cuál afirmación sobre el MIB es VERDADERA?
- A. Sus informes vienen directamente de los médicos tratantes, obligados a enviar expedientes del paciente
- B. Es una organización de miembros sin fines de lucro que intercambia información codificada de suscripción
- C. Una aseguradora puede rechazar una solicitud basándose solo en la información de un informe del MIB
- D. Su informe elimina por completo la necesidad de una declaración del médico tratante
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Respuesta: B. La información del MIB proviene de solicitudes anteriores presentadas a las aseguradoras miembro, y su propósito es alertar a los suscriptores sobre discrepancias que merecen mayor investigación. Una aseguradora no puede rechazar ni clasificar a un solicitante basándose únicamente en los datos del MIB — la información debe verificarse con otras fuentes, como una declaración del médico tratante.
4. Para calificar para los beneficios de ingresos por incapacidad del Seguro Social, ¿cuál definición de incapacidad debe cumplir un trabajador cubierto?
- A. No poder realizar las funciones principales de su propia ocupación habitual por un período de 90 días o más
- B. No poder trabajar en ningún empleo por al menos 90 días consecutivos
- C. Sufrir cualquier lesión que reduzca sus ingresos en un 20% o más
- D. No poder realizar ninguna actividad lucrativa sustancial, con duración esperada de 12 meses o que termine en muerte
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Respuesta: D. El Seguro Social usa la definición de incapacidad más estricta: la incapacidad de dedicarse a cualquier actividad lucrativa sustancial debido a un impedimento que se espera dure al menos 12 meses o termine en la muerte, además de un período de espera de 5 meses antes de que comiencen los beneficios. El estándar de 'propia ocupación' de la opción A es una definición de las pólizas privadas de ingresos por incapacidad, no del Seguro Social.
5. Un patrón de quejas de consumidores alega que una aseguradora de salud autorizada en Florida sistemáticamente no acusa recibo ni actúa con prontitud sobre las comunicaciones relacionadas con reclamaciones. ¿Qué regulador tiene autoridad para examinar a la aseguradora e imponerle una multa administrativa por esta conducta?
- A. El Departamento de Servicios Financieros, porque el manejo de reclamaciones siempre es conducta de licenciatarios
- B. La Oficina de Regulación de Seguros, que regula la conducta de las aseguradoras y puede multarla conforme a las disposiciones sobre prácticas comerciales desleales
- C. La Oficina de Regulación Financiera, porque la aseguradora posee activos de inversión
- D. La Comisión de Servicios Financieros, actuando como órgano de apelación
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Respuesta: B. Las prácticas desleales de liquidación de reclamaciones están enumeradas en el s. 626.9541(1)(i), F.S., y cuando el infractor es una aseguradora, la agencia que aplica la ley es la OIR, que realiza exámenes de conducta de mercado y puede multar a la aseguradora conforme al s. 624.4211, F.S. (hasta $12,500 por violación no intencional y $100,000 por violación intencional). El DFS —el distractor más cercano— tiene jurisdicción sobre las personas y agencias licenciadas (agentes, ajustadores, representantes de clientes), no sobre la conducta corporativa de la aseguradora. (Esquema FL-I.C)