Estatutos y reglas de Florida comunes a todas las líneas — preguntas de práctica

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La sección más grande del 2-14, con 20 de las 85 preguntas calificadas: el CFO y el DFS, licencias y nombramientos, educación continua, deberes fiduciarios, la asociación de garantía y las prácticas comerciales desleales. Los cursos nacionales la cubren menos, y por eso decide la mayoría de los resultados.

Dónde pierde puntos la gente

• El twisting lleva al cliente a otra aseguradora mediante tergiversación; el churning usa los valores de la póliza existente, normalmente con la misma aseguradora.
• El sliding agrega cobertura que el cliente nunca pidió; el rebating devuelve parte de la comisión.
• La mayoría de las prácticas comerciales desleales tiene multas de hasta $12,500 no intencional y $100,000 intencional; el twisting y el churning llegan a $187,500 intencional (s. 626.9521, F.S.).
• Las causales del 626.611 obligan a actuar; las del 626.621 lo permiten.
• Los nombramientos se renuevan cada 24 meses, en el mes de nacimiento del licenciado.

Preguntas y respuestas explicadas

Las 10 preguntas de arriba, con la respuesta correcta y por qué lo es. Todo sobre estatutos y reglas de florida comunes a todas las líneas.

1. Un patrón de quejas de consumidores alega que una aseguradora de salud autorizada en Florida sistemáticamente no acusa recibo ni actúa con prontitud sobre las comunicaciones relacionadas con reclamaciones. ¿Qué regulador tiene autoridad para examinar a la aseguradora e imponerle una multa administrativa por esta conducta?

   • AEl Departamento de Servicios Financieros, porque el manejo de reclamaciones siempre es conducta de licenciatarios
   • BLa Oficina de Regulación de Seguros, que regula la conducta de las aseguradoras y puede multarla conforme a las disposiciones sobre prácticas comerciales deslealesCorrecta
   • CLa Oficina de Regulación Financiera, porque la aseguradora posee activos de inversión
   • DLa Comisión de Servicios Financieros, actuando como órgano de apelación

   Por qué: Las prácticas desleales de liquidación de reclamaciones están enumeradas en el s. 626.9541(1)(i), F.S., y cuando el infractor es una aseguradora, la agencia que aplica la ley es la OIR, que realiza exámenes de conducta de mercado y puede multar a la aseguradora conforme al s. 624.4211, F.S. (hasta $12,500 por violación no intencional y $100,000 por violación intencional). El DFS —el distractor más cercano— tiene jurisdicción sobre las personas y agencias licenciadas (agentes, ajustadores, representantes de clientes), no sobre la conducta corporativa de la aseguradora. (Esquema FL-I.C)

   Referencia ss. 626.9541(1)(i), 624.4211, F.S. — Outline FL-I.C

2. ¿Cuál enunciado describe correctamente el alcance del "Código de Seguros de Florida"?

   • ALos capítulos 624 al 632, más los capítulos 634, 635, 636, 641, 642, 648 y 651Correcta
   • BÚnicamente el capítulo 626, porque regula a los agentes y las operaciones de seguros
   • CÚnicamente los capítulos 624 y 626
   • DTodo el Título XXXVII de los Estatutos de Florida, sin excepción

   Por qué: El s. 624.01, F.S., establece que los caps. 624-632, 634, 635, 636, 641, 642, 648 y 651 constituyen el Código de Seguros de Florida. La opción D es el distractor más cercano, pero es demasiado amplia: el Título XXXVII también contiene capítulos (como el cap. 633, sobre prevención y control de incendios) que el estatuto no incluye en el Código. (Esquema FL-I.E)

   Referencia s. 624.01, F.S. — Outline FL-I.E

3. Una agrupación no incorporada de suscriptores que intercambian contratos de seguro entre sí, operando colectivamente a través de un apoderado común (attorney-in-fact), se conoce como:

   • Aaseguradora mutual
   • Baseguradora recíprocaCorrecta
   • Csociedad fraternal de beneficios
   • Daseguradora por acciones

   Por qué: Según el s. 629.021, F.S., una aseguradora recíproca es una agrupación no incorporada de suscriptores que operan individual y colectivamente a través de un apoderado (attorney-in-fact) para brindarse seguro recíproco entre sí. Una aseguradora mutual —el distractor más cercano— es una compañía incorporada, propiedad de sus asegurados y administrada por una junta directiva, no por un apoderado. (Esquema FL-I.E)

   Referencia s. 629.021, F.S. — Outline FL-I.E

4. Un agente coloca una póliza de salud con una entidad que no posee certificado de autoridad en Florida, y el agente razonablemente debería haberlo sabido. La entidad luego se niega a pagar una reclamación cubierta de $40,000. Según el s. 626.901, F.S., el agente es:

   • Apersonalmente responsable ante el asegurado por el monto total de la reclamación o pérdida no pagadaCorrecta
   • Bresponsable solo por la devolución de las primas cobradas
   • Cno responsable, porque el agente actúa en nombre de la aseguradora y no del asegurado
   • Dresponsable solo si la entidad es posteriormente puesta en liquidación

   Por qué: El s. 626.901(2), F.S., responsabiliza ante el asegurado por el monto total de la reclamación o pérdida no pagada a toda persona que supiera, o razonablemente debiera haber sabido, que el contrato se celebró con una aseguradora no autorizada y que lo gestionó, negoció, tomó la solicitud o lo efectuó. La opción B es el distractor más cercano: la devolución de la prima no es la medida de la responsabilidad, porque el estatuto busca colocar al asegurado en la posición que la cobertura prometía. La asociación de garantía no responde, porque las aseguradoras no autorizadas no son miembros. (Esquema FL-I.E)

   Referencia s. 626.901(2), F.S. — Outline FL-I.E

5. Un solicitante fue liberado definitivamente de supervisión hace 8 años tras una condena por un delito grave que no fue capital ni de primer grado, que no involucró lavado de dinero ni malversación, que no se relacionó con el negocio de servicios financieros y que no implicó vileza moral. Según el s. 626.207, F.S., el solicitante:

   • Aestá inhabilitado permanentemente para obtener licencia
   • Bestá sujeto a un período de inhabilitación de 15 años y, por tanto, aún no es elegible
   • Cestá sujeto a un período de inhabilitación de 7 años, que ya transcurrióCorrecta
   • Des elegible solo después de obtener un indulto pleno

   Por qué: El s. 626.207(3)(b), F.S., asigna un período de inhabilitación de 7 años a todos los delitos graves a los que no aplica ni la inhabilitación permanente de la subsección (2) ni el período de 15 años por vileza moral del párrafo (3)(a); el período corre desde la liberación final de la supervisión o el cumplimiento de la sentencia, y deben estar satisfechas todas las multas, costas y restituciones. La opción B es el distractor más cercano, pero el período de 15 años aplica solo a delitos graves que implican vileza moral, lo que este escenario excluye expresamente. (Esquema FL-I.F)

   Referencia s. 626.207(3)(b), F.S. — Outline FL-I.F

6. Una aseguradora decide terminar el nombramiento de uno de sus agentes de vida. Según el s. 626.471, F.S., la aseguradora debe:

   • Adar al agente al menos 60 días de aviso previo por escrito y presentar aviso escrito al departamento dentro de los 30 días posteriores a la terminaciónCorrecta
   • Bdar al agente al menos 30 días de aviso previo por escrito y presentar aviso escrito al departamento dentro de los 60 días posteriores a la terminación
   • Cno dar aviso previo al agente y notificar al departamento solo en el siguiente ciclo de renovación del mes de nacimiento
   • Dno dar ningún aviso, porque los nombramientos son terminables a voluntad y sin presentación alguna

   Por qué: El s. 626.471, F.S., exige que la entidad que otorga el nombramiento dé al agente al menos 60 días de aviso previo por escrito de su intención de terminar el nombramiento, y que presente al departamento el aviso escrito de la terminación dentro de los 30 días posteriores, incluida una declaración de que el agente fue notificado y el motivo de la terminación. La opción B invierte los dos plazos, que es el error más común en este tema. (Esquema FL-I.F)

   Referencia s. 626.471, F.S. — Outline FL-I.F

7. Un empleado administrativo de tiempo completo y sin licencia de una agencia de seguros de Florida, cuya remuneración no incluye comisiones ni se relaciona con la producción, puede realizar todas las siguientes actividades, EXCEPTO:

   • Atomar de manera incidental una solicitud de seguro de un cliente que llama a la agencia
   • Bcotizar una prima en respuesta a una consulta entrante
   • Crecibir el pago de una prima en una consulta entrante
   • Diniciar contacto con un prospecto con el fin de gestionar y promover la venta de un seguroCorrecta

   Por qué: El s. 626.0428(1), F.S., dispone que el empleado asalariado que dedica tiempo completo a labores administrativas, con la toma incidental de solicitudes o la cotización o recepción de primas en consultas entrantes en la oficina de la agencia, no se considera agente ni representante de clientes, siempre que su remuneración no incluya comisiones ni se relacione con la producción de solicitudes, seguros o primas. Iniciar contacto para gestionar la venta de seguros queda fuera de esa protección y constituye transar seguros sin licencia bajo el s. 626.112(1), F.S. La opción A es el distractor más cercano, pero el estatuto permite expresamente la toma incidental de una solicitud en un contacto entrante. (Esquema FL-I.F)

   Referencia ss. 626.0428(1), 626.112(1), F.S. — Outline FL-I.F

8. Una agente de vida y salud de Florida ha estado licenciada durante 27 años y posee una designación CLU activa. Su requisito bienal de educación continua es:

   • ANinguno; está totalmente exenta de la educación continua
   • BEl curso de actualización de 4 horas más 6 horas electivasCorrecta
   • CEl curso de actualización de 4 horas más 16 horas electivas
   • DEl curso de actualización de 4 horas más 20 horas electivas

   Por qué: Según el s. 626.2815, F.S., el licenciatario con 25 años o más de licencia que sea CLU o CPCU, o que posea un título de licenciatura o superior en gestión de riesgos o seguros con 18 o más horas semestrales relacionadas con seguros, debe completar un mínimo de solo 6 horas electivas cada 2 años, pero aún debe tomar el curso de actualización de 4 horas. La opción A es el distractor más cercano: la larga experiencia y la designación profesional reducen las horas electivas, pero Florida no otorga exención total del curso de actualización. (Esquema FL-I.F)

   Referencia s. 626.2815, F.S. — Outline FL-I.F

9. Una agente cobra ocasionalmente primas que pertenecen a aseguradoras que no la han nombrado. Según el s. 626.561, F.S., esos fondos deben:

   • Adevolverse directamente al asegurado dentro de 15 días
   • Bmantenerse en una cuenta separada, para que el departamento pueda auditarlos adecuadamente, excepto los fondos de aseguradoras de líneas excedentesCorrecta
   • Cmezclarse con la cuenta operativa de la agencia, siempre que se remitan dentro de 30 días
   • Ddepositarse en la cuenta de comisiones de la agencia y reportarse anualmente

   Por qué: El s. 626.561(1), F.S., convierte todas esas primas en fondos fiduciarios recibidos en capacidad fiduciaria y exige que los fondos pertenecientes a aseguradoras que no han nombrado al licenciatario —salvo las aseguradoras de líneas excedentes— se mantengan en una cuenta separada para que el departamento pueda auditarlos correctamente. La opción C es el distractor más cercano y describe la violación más común en la práctica: mezclar los fondos no se subsana con una remisión pronta, y desviar fondos fiduciarios es causal obligatoria de suspensión o revocación. (Esquema FL-I.G)

   Referencia s. 626.561(1), F.S. — Outline FL-I.G

10. Un prestamista le dice a un solicitante de hipoteca que su préstamo será aprobado únicamente si compra su seguro de vida a través de la agencia afiliada del prestamista. Esta práctica está prohibida como:

    • Asliding — cobrar por una cobertura que el solicitante no pidió a sabiendas
    • Bcoacción, que está prohibida junto con el boicot y la intimidaciónCorrecta
    • Crebating — devolver parte de la prima al asegurado como incentivo
    • Dnegocio controlado — emitir seguros principalmente sobre los intereses propios del agente

    Por qué: El s. 626.9541(1)(d), F.S., prohíbe celebrar cualquier acuerdo para cometer, o cometer, cualquier acto de boicot, coerción o intimidación que resulte, o tienda a resultar, en una restricción irrazonable o un monopolio en el negocio de seguros; condicionar el crédito a la compra de un seguro con una fuente determinada es el ejemplo clásico. El sliding es el distractor más cercano, pero se refiere a añadir coberturas de forma engañosa o a afirmar falsamente que una cobertura es exigida por ley, no a usar presión económica para forzar la venta. (Esquema FL-I.I)

    Referencia s. 626.9541(1)(d), F.S. — Outline FL-I.I

Practicar otros dominios

• Tipos de pólizas y características (vida y anualidades) (17.5%)
• Cláusulas adicionales, disposiciones, opciones y exclusiones (17.5%)
• Solicitud, suscripción y entrega de la póliza (14%)
• Jubilación y otros conceptos de seguros (9%)
• Estatutos de Florida — vida y anualidades (incluye productos variables) (18%)

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