Cada número del examen 2-15 de Florida, con su fuente
220 valores exactos sacados de las guías de estudio y reunidos en un solo lugar, cada uno con la ley, regla o norma de donde viene. Son las cifras de las que depende el examen y donde más puntos se pierden — la diferencia entre 14 días y 21 días es una pregunta entera.
220 valores
Estatutos, reglas y regulaciones de Florida para el examen 2-15
| Curso de prelicencia 2-15 | Curso aprobado de 60 horas de seguros de vida y salud incluyendo anualidad variable, completado dentro de los 4 años previos a la fecha de solicitud (requisitos de licencia 2-15 del DFS; reglas de prelicencia cap. 69B-227, F.A.C.) |
| Edad mínima y residencia para la licencia | Al menos 18 años, residente de buena fe de Florida, ciudadano estadounidense o extranjero legal con autorización federal de trabajo (s. 626.731, F.S.); no debe tener licencia de residente en otro estado |
| Educación continua — estándar | Curso de actualización de 4 horas específico de una licencia que se posea + 20 horas electivas cada 2 años = 24 horas (s. 626.2815, F.S.) |
| Educación continua con 6 años o más de licencia | Actualización de 4 horas + 16 electivas = 20 horas (s. 626.2815, F.S.) |
| Educación continua con 25 años o más de licencia y designación CLU, CPCU o título calificado | Actualización de 4 horas + 6 electivas = 10 horas (s. 626.2815, F.S.) |
| Renovación del nombramiento | Solicitud de renovación presentada por la entidad que nombra, en el mes de nacimiento del nombrado (personas naturales), y cada 24 meses en adelante (s. 626.381(1), F.S.) |
| Free look — vida individual | Reembolso incondicional por al menos 14 días (s. 626.99(4)(a), F.S.) |
| Free look — anualidad | Reembolso incondicional por al menos 21 días (s. 626.99(4)(b), F.S.) |
| Free look — salud individual | 10 días desde la entrega; no aplica a pólizas de prima única no renovables ni a pólizas de accidentes de viaje (Regla 69O-154.003, F.A.C.) |
| Free look — suplemento de Medicare | Cláusula de cancelación sin pérdida, exhibida de forma prominente: devolver dentro de 30 días tras recibir la póliza o el certificado, con reembolso total de la prima pagada (s. 627.674(4)(d), F.S.) |
| Free look — cuidado a largo plazo | 30 días después de la entrega, con reembolso de la prima (s. 627.9407(8), F.S.) |
| Período de gracia — vida individual | No menos de 30 días para cualquier prima después de la primera; la póliza continúa vigente (s. 627.453, F.S.) |
| Incontestabilidad — vida individual | Incontestable tras estar vigente durante la vida del asegurado por 2 años desde la fecha de emisión (s. 627.455, F.S.) |
| Aviso secundario por caducidad de personas mayores | Asegurado de 64 años o más y póliza vigente al menos 1 año: aviso de al menos 21 días antes de la caducidad al dueño de la póliza, a todo destinatario secundario designado y al agente de registro (s. 627.4555, F.S.) |
| Conversión de vida grupal | Solicitar y pagar la primera prima dentro de 31 días tras la terminación de la elegibilidad, sin prueba de asegurabilidad; la póliza grupal puede excluir la opción de elegir seguro de término (s. 627.566, F.S.) |
| Reemplazo — formularios | Formulario OIR-B2-312, Aviso al Solicitante sobre Reemplazo de Seguro de Vida (rev. 07/23), y Formulario OIR-B2-313, Formulario de Información Comparativa (rev. 07/23), adoptados por la Regla 69O-151.010, F.A.C. |
| Reemplazo — deberes de la aseguradora reemplazante | Exigir al agente el Formulario OIR-B2-312 completo junto con la solicitud; enviar copia a la aseguradora existente inmediatamente al recibirlo en su oficina principal o regional; enviar el Formulario OIR-B2-313 dentro de 5 días hábiles cuando se solicite; conservar formularios, propuestas de venta y un registro de reemplazos con índice cruzado por al menos 3 años (Regla 69O-151.007, F.A.C.) |
| Reglas de reemplazo derogadas | 69O-151.005 (Deberes del Agente) y 69O-151.006 (Deberes del Agente Reemplazante), derogadas con vigencia del 4 de enero de 2024 |
| Estándar de interés superior en anualidades | Obligaciones de diligencia, divulgación, conflicto de interés y documentación (s. 627.4554(5)(a), F.S.) |
| Cargo de rescate en anualidad — consumidor de 65 años o más | No puede exceder el 10% del monto retirado (s. 627.4554(9), F.S.) |
| Recomendación de rescate (sin recomendar reemplazo) | Antes de ejecutar el rescate, entregar información escrita sobre el cargo estimado de rescate, la pérdida de garantías de tasa de interés mínima, las posibles consecuencias fiscales, el beneficio por muerte perdido y otras garantías de rendimiento perdidas; conservar copia y la fecha de entrega (s. 627.4553, F.S.) |
| Límite de negocio controlado | Comisiones por negocio controlado que superen el 50% de las comisiones agregadas en cualquier período de 12 meses (s. 626.730(3), F.S.) |
| Rebating — las cinco condiciones | Disponible para todos los asegurados de la misma clase actuarial; conforme a una tabla de rebating presentada ante la aseguradora emisora; aplicada uniformemente por póliza y monto; no otorgada cuando la aseguradora prohíbe el rebating a sus agentes; tabla exhibida de forma visible al público con copia gratuita a solicitud (s. 626.572, F.S.) |
| Rebating — factores prohibidos y conservación de registros | El porcentaje no puede basarse en edad, sexo, lugar de residencia, raza, nacionalidad, origen étnico, estado civil, ocupación del asegurado ni ubicación del riesgo; conservar todas las tablas de rebating y sus fechas de vigencia de los 5 años más recientes (s. 626.572, F.S.) |
| Fondos fiduciarios de primas | Fondos en fideicomiso recibidos en capacidad fiduciaria; prohibido mezclar fondos; conservar los registros de pagos de prima al menos 3 años después del pago (s. 626.561(1)-(2), F.S.) |
| Desvío de primas — niveles penales | $300 o menos: delito menor de 1er grado; más de $300 pero menos de $20,000: delito grave de 3er grado; $20,000 o más pero menos de $100,000: delito grave de 2º grado; $100,000 o más: delito grave de 1er grado (s. 626.561(3), F.S.) |
| Realizar transacciones de seguros sin licencia | Realizar transacciones de seguros a sabiendas, o ayudar a una persona sin licencia, es delito grave de tercer grado (s. 626.112(10), F.S.) |
| Multas por práctica comercial desleal (general) | Hasta $12,500 por infracción no intencional y $100,000 por intencional; agregado de $50,000 no intencional y $500,000 intencional por infracciones derivadas de la misma acción (s. 626.9521(2), F.S.) |
| Sanción por twisting o churning | Delito menor de 1er grado; multa administrativa de hasta $12,500 no intencional y hasta $187,500 intencional si es fraudulenta; agregado de $125,000 / $625,000 por la misma acción (s. 626.9521(3)(a) y (3)(d), F.S.) |
| Firma fraudulenta en una solicitud | Presentar intencionalmente una firma fraudulenta es delito grave de tercer grado más multa administrativa de hasta $187,500 por infracción (s. 626.9521(3)(b), F.S.) |
| Asociación de garantía — seguro de vida | $100,000 en valores netos de rescate y de retiro (s. 631.717(12)(a), F.S.) |
| Asociación de garantía — anualidad diferida | $250,000 en valores netos de rescate y de retiro (s. 631.717(12)(b), F.S.) |
| Asociación de garantía — todos los demás beneficios | $300,000 incluyendo valores en efectivo, incluidas las pólizas de cuidado a largo plazo (s. 631.717(12)(c), F.S.) |
| Asociación de garantía — hospitalario básico, médico-quirúrgico o médico mayor | $500,000 (s. 631.717(12)(d), F.S.); la asociación nunca puede usarse en publicidad ni en solicitación para inducir una compra (s. 631.735, F.S.) |
| Inscripción abierta del suplemento de Medicare | Período de 6 meses que comienza el primer mes en que la persona tiene 65 años y está inscrita en la Parte B de Medicare; también debe ofrecerse a menores de 65 elegibles a Medicare por discapacidad o ESRD; sin suscripción ni fijación de precio por estado médico o de salud durante esa ventana (s. 627.6741, F.S.) |
| Límite de condición preexistente en suplemento de Medicare | No más de 6 meses, y no más restrictivo que una condición por la que se dio consejo o tratamiento dentro de los 6 meses previos a la fecha de vigencia (s. 627.6741(2)(b), F.S.) |
| Protección contra caducidad involuntaria en cuidado a largo plazo | La aseguradora debe informar al titular al menos una vez al año del derecho a designar un destinatario secundario; no hay cancelación por falta de pago sin aviso de 30 días tras el período de gracia, y el aviso no puede darse hasta 30 días después de que la prima esté vencida e impaga (s. 627.94073, F.S.) |
| Rehabilitación por deterioro cognitivo en cuidado a largo plazo | No menos de 5 meses después de la cancelación para demostrar que la falta de pago fue involuntaria y se debió a deterioro cognitivo, pérdida de capacidad funcional o confinamiento continuo (s. 627.94073, F.S.) |
| Definición de pequeño empleador | Empleó un promedio de al menos 1 y no más de 50 empleados en días hábiles durante el año calendario anterior; debe ofrecerse un período anual de inscripción abierta de 30 días (s. 627.6699, F.S.) |
| Empleado elegible — grupo pequeño | Trabaja tiempo completo con una semana laboral normal de 25 horas o más (s. 627.6699, F.S.) |
| Florida KidCare / Healthy Kids | Es elegible el menor que no ha cumplido 19 años cuyo ingreso familiar es igual o menor al 300% del nivel federal de pobreza (s. 409.814, F.S.); la Florida Healthy Kids Corporation se crea como corporación sin fines de lucro por la s. 624.91, F.S. |
| Prueba de VIH para seguros | La aseguradora debe informar su intención de hacer la prueba y obtener consentimiento informado por escrito; confidencialidad estricta de los resultados; la orientación sexual no puede usarse en la suscripción ni para decidir a quién se le hace la prueba (s. 627.429, F.S.) |
| Beneficios de vida y valores en efectivo frente a acreedores | Los beneficios están exentos de las reclamaciones de los acreedores del asegurado salvo que la póliza o una cesión válida disponga otra cosa; si se pagan al asegurado o a su patrimonio, pasan a formar parte del patrimonio sucesorio (s. 222.13, F.S.). Los valores de rescate en efectivo de pólizas de vida y los productos de contratos de anualidad están exentos de proceso legal (s. 222.14, F.S.) |
| Efecto del divorcio en la designación de beneficiario | La designación que nombra al excónyuge del causante queda nula desde el momento en que el matrimonio fue disuelto judicialmente o declarado inválido, sujeta a excepciones legales (s. 732.703, F.S.) |
| Reporte de declaración de culpabilidad o condena por delito grave | Dentro de 30 días; no hacerlo es motivo discrecional (s. 626.621(10), F.S.) |
| Horario lícito para iniciar contacto de venta | Nada de contacto de venta en persona o por teléfono después de las 9 p. m. ni antes de las 8 a. m., hora local del prospecto, salvo que el prospecto lo haya solicitado (s. 626.621(17), F.S.) |
Solicitudes, suscripción, entrega de la póliza y derecho contractual
| Período de revisión gratuito en vida (devolución incondicional) | Al menos 14 días — s. 626.99(4)(a), F.S. |
| Período de revisión gratuito en anualidad (fija o variable) | Al menos 21 días; en la anualidad fija la devolución incluye los cargos y comisiones descontados de la prima o impuestos bajo el contrato — s. 626.99(4)(b), F.S. |
| Período de revisión gratuito en suplemento de Medicare | 30 días después de recibir la póliza o el certificado, mediante una cláusula de cancelación sin pérdida exhibida de forma destacada, con devolución total de la prima pagada — s. 627.674(4)(d), F.S. |
| Período de revisión gratuito en salud individual (no HMO) | 10 días — orientación al consumidor del Departamento de Servicios Financieros de Florida |
| Guía del Comprador y Resumen de la Póliza | Se entregan antes de que el asegurador acepte la prima inicial o el depósito de prima, salvo que la póliza otorgue una devolución incondicional de al menos 14 días; en ese caso, con la póliza o antes — s. 626.99(4)(a), F.S. |
| Plazo de entrega de la póliza | Enviada, entregada o transmitida electrónicamente a más tardar 60 días después de efectuada la cobertura — s. 627.421, F.S. |
| Cláusula de incontestabilidad | 2 años en vigor durante la vida del asegurado desde la fecha de emisión. Aún disputable después: siempre la falta de pago de primas y, a opción del asegurador, las disposiciones de beneficios por incapacidad y las que otorgan seguro adicional por muerte accidental o por medios accidentales — s. 627.455, F.S. |
| Naturaleza de lo manifestado en la solicitud | Declaraciones, no garantías, salvo fraude; la póliza y la solicitud forman el contrato completo solo si se endosa o adjunta una copia de la solicitud a la póliza al emitirla — s. 627.454, F.S. |
| Cuándo un error derrota la reclamación | Solo si es fraudulento, o material para la aceptación del riesgo, o si el asegurador de buena fe no habría emitido la póliza, no con la misma tarifa de prima, no por un monto tan alto, o no habría cubierto el riesgo que produjo la pérdida — s. 627.409(1), F.S. |
| Momento del interés asegurable | Debe existir al momento de celebrarse el contrato; no necesita existir después de la fecha de inicio de la cobertura — s. 627.404(1), F.S. |
| STOLI (seguro de vida originado por extraños) | Es ilícito incurrir en una práctica de seguro de vida originado por extraños según se define en la s. 626.9911, F.S. — s. 626.99275(1)(h), F.S. Las penas se escalonan según el valor involucrado: delito grave de tercer grado por menos de $20,000; de segundo grado de $20,000 a $99,999; de primer grado de $100,000 o más — s. 626.99275(2), F.S. |
| Formulario de aviso de reemplazo (deber del agente) | Formulario OIR-B2-312, Aviso al Solicitante sobre el Reemplazo de Seguro de Vida: presentado a más tardar al tomar la solicitud, firmado por solicitante y agente, dejado con el solicitante junto con todas las propuestas de venta, y enviado al asegurador reemplazante con la solicitud — Regla 69B-151.006, F.A.C. |
| Dos declaraciones firmadas en toda solicitud de vida | Solicitante: si el seguro reemplazará un seguro de vida existente. Agente: si sabe que hay o puede haber reemplazo. Se envían con cada solicitud o como parte de ella — Regla 69B-151.005, F.A.C. |
| Deberes del asegurador reemplazante | Enviar el Formulario OIR-B2-313 al solicitante dentro de 5 días hábiles cuando se solicite; remitir el Formulario OIR-B2-312 al asegurador existente de inmediato al recibirlo — Regla 69O-151.007, F.A.C. |
| Respuesta del asegurador existente | Dentro de 10 días de recibir el Formulario OIR-B2-312, proporcionar al dueño de la póliza el Formulario OIR-B2-313 con valores calculados para el año póliza en curso — Regla 69O-151.008, F.A.C. |
| Conservación de registros de reemplazo | 3 años o hasta concluir el próximo examen regular, lo que ocurra después — Reglas 69O-151.007 y 69O-151.008, F.A.C. |
| Reglas derogadas sobre deberes del agente | Las Reglas 69O-151.005 y 69O-151.006 fueron derogadas con efecto al 4 de enero de 2024; los deberes del agente están en las Reglas 69B-151.005 y 69B-151.006, F.A.C., y los formularios se adoptan en la Regla 69B-151.010, F.A.C. |
| Informe investigativo del consumidor | Aviso escrito dentro de 3 días de haberse solicitado el informe por primera vez; naturaleza y alcance dentro de 5 días del pedido escrito del consumidor o de la primera solicitud del informe, lo que ocurra después — FCRA, 15 U.S.C. 1681d |
| Prueba de VIH en la suscripción | Consentimiento informado previo y por escrito con una explicación clara de la prueba; solo pruebas reconocidas como confiables —una recomendada por los CDC o la FDA califica—; la orientación sexual no puede usarse en la suscripción ni para elegir a quién se le hace la prueba, ni establecerse a partir del estado civil, la situación de vivienda, la ocupación, el género, la designación de beneficiario o el código postal — s. 627.429, F.S. |
| Advertencia de fraude en los formularios | Toda solicitud de seguro y todo formulario de reclamación debe llevar una declaración aprobada que advierta que quien, a sabiendas y con la intención de perjudicar, defraudar o engañar a un asegurador, presente una reclamación o solicitud con información falsa, incompleta o engañosa comete un delito grave de tercer grado — s. 817.234(1)(b), F.S. |
| Sanciones por twisting y churning | Multa administrativa de hasta $12,500 por infracción no intencional y hasta $187,500 por infracción intencional, con un tope agregado de $125,000 no intencional y $625,000 intencional derivadas de la misma acción — s. 626.9521(3)(a) y (3)(d), F.S. |
| Privacidad de la información del consumidor | Las reglas deben basarse en el Título V de GLBA y el reglamento de privacidad de la NAIC, ser congruentes con ellos y no más restrictivas; el cumplimiento de las reglas federales de privacidad de HIPAA satisface esta sección para aseguradores de salud y HMO — s. 626.9651, F.S.; Capítulo 69O-128, F.A.C. |
| Productos cubiertos por la normativa contra el lavado de dinero | Vida permanente que no sea grupal, contratos de anualidad que no sean grupales, y cualquier otro producto de seguro con valor en efectivo o características de inversión — 31 CFR 1025.210 |
| Informe de actividad sospechosa (SAR) | Umbral de al menos $5,000 en fondos; presentar dentro de 30 días calendario desde la detección inicial, hasta 60 días calendario si no se identifica un sospechoso; conservar el SAR y la documentación de respaldo 5 años; está prohibido revelarlo al sujeto — 31 CFR 1025.320 |
Tipos de pólizas de salud — Florida 2-15
| Período de examen gratuito, salud individual | 10 días desde la entrega; no aplica a contratos de HMO |
| Período de examen gratuito, suplemento de Medicare | 30 días después de recibir la póliza o el certificado, con reembolso total de la prima pagada (s. 627.674, F.S.) |
| Período de examen gratuito, cuidado a largo plazo | 30 días después de la entrega (s. 627.9407, F.S.) |
| Período de examen gratuito, vida / anualidad (para contraste) | Vida 14 días; anualidad 21 días |
| Período de gracia, salud individual | 7 días con prima semanal, 10 días mensual, 31 días en las demás modalidades (s. 627.608, F.S.) |
| Período de gracia, HMO individual | El contrato debe indicar un período de gracia no menor de 10 días (s. 641.31(15), F.S.) |
| Conversión de grupal a individual | Asegurado de forma continua al menos 3 meses inmediatamente antes de la terminación; solicitud escrita y primera prima dentro de 63 días después de la terminación; se emite sin prueba de asegurabilidad (s. 627.6675, F.S.) |
| COBRA federal | 20 o más empleados; 18 / 29 / 36 meses; prima hasta 102% (150% durante la extensión de 11 meses por incapacidad); elección en 60 días |
| Mini-COBRA de Florida | Menos de 20 empleados; 18 meses, 29 si el Seguro Social declara incapacidad; prima hasta 115% de la prima aplicable, hasta 150% durante la extensión de 11 meses por incapacidad; aviso del beneficiario al asegurador dentro de 63 días del evento calificador; aviso de elección y de prima del asegurador en 14 días; elección en 30 días (s. 627.6692, F.S.) |
| Inscripción abierta, suplemento de Medicare | 6 meses a partir del primer mes en que la persona está inscrita en la Parte B de Medicare y tiene 65 años o más, o es elegible por incapacidad o enfermedad renal terminal (s. 627.6741(1)(a), F.S.) |
| Condiciones preexistentes, suplemento de Medicare | Exclusión no mayor de 6 meses; no puede definirse de forma más restrictiva que una condición por la que se dio consejo médico o se recomendó o recibió tratamiento dentro de los 6 meses anteriores a la fecha de vigencia (s. 627.6741(2)(b), F.S.) |
| Grupo de empleador pequeño en Florida | Promedio de al menos 1 y no más de 50 empleados elegibles; el empleado elegible tiene una semana laboral normal de 25+ horas; emisión garantizada; inscripción abierta anual de 30 días (s. 627.6699, F.S.) |
| Límite de condición preexistente, individual | Exclusión no mayor de 24 meses con revisión retroactiva de 24 meses; crédito por cobertura previa similar si esa cobertura fue continua hasta una fecha no mayor de 62 días antes de la nueva fecha de vigencia (s. 627.6045, F.S.). Los planes mayores emitidos desde el 1/1/2014 no pueden imponer ninguna. |
| Seguro de salud de corto plazo | Exento de la s. 627.6045 solo si se informa claramente al solicitante, en la publicidad y en la solicitud, en tipo contrastante de 14 puntos, que la póliza no es cobertura previa ni existente calificante según la s. 627.6699 (s. 627.6045(3), F.S.) |
| Mínimo de indemnización por confinamiento hospitalario | No menos de $10 por día, no menos de 31 días en cualquier período de confinamiento; sin período de eliminación salvo que el período de beneficios sea de 365 días o más, en cuyo caso se acepta un período de eliminación de 3 días (Regla 69O-154.106, F.A.C.) |
| Mínimo de enfermedad específica | Deducible que no exceda $250; beneficio agregado no menor de $2,500; período de beneficios no menor de 2 años (Regla 69O-154.106, F.A.C.) |
| Mínimo de solo accidente (accidente especificado) | Muerte accidental no menos de $1,000; desmembramiento simple $500; desmembramiento doble $1,000 (Regla 69O-154.106, F.A.C.) |
| Copago de emergencia de HMO | Los servicios y la atención de emergencia deben prestarse sin notificación ni aprobación previa; cualquier copago adicional aplicable no puede exceder $100 por reclamación (s. 641.31(12), F.S.) |
| Licencias de la HMO (el orden importa) | Primero el certificado de proveedor de atención médica de la AHCA; después el certificado de autoridad de la Oficina de Regulación de Seguros, que no puede emitirse a un solicitante que carezca de un certificado de proveedor de atención médica válido (s. 641.21(1), F.S.) |
| Cobertura de hijo dependiente | Debe cubrir al menos hasta el final del año calendario en que el hijo cumple 25; también debe ofrecer la opción de continuar al menos hasta el final del año calendario en que cumple 30 (s. 627.6562, F.S.) |
| Cobertura del recién nacido | Cubierto desde el momento del nacimiento; cualquier requisito de aviso no puede ser menor de 30 días después del nacimiento (s. 627.641 individual y s. 627.6575 grupal, F.S.) |
| Cifras federales 2026 de HDHP y HSA | Deducible del HDHP mínimo $1,700 individual / $3,400 familiar; desembolso máximo $8,500 / $17,000; aportación a la HSA $4,400 / $8,750, más $1,000 de aportación adicional a partir de los 55 años (Rev. Proc. 2025-19 del IRS) |
| Plazos de pago de reclamaciones de salud (reclamaciones de un asegurado) | Reembolsar dentro de 45 días de la recepción; una reclamación impugnada debe pagarse o negarse dentro de 60 días después de recibir la información adicional solicitada; toda reclamación debe pagarse o negarse a más tardar 120 días después de la recepción (s. 627.613, F.S.) |
| Límite de tiempo para ciertas defensas (cláusula de incontestabilidad) | Después de 2 años desde la fecha de emisión, solo las tergiversaciones fraudulentas en la solicitud pueden usarse para anular la póliza o negar una reclamación por una pérdida o incapacidad que comience después de ese período de 2 años (s. 627.607, F.S.) |
Disposiciones, cláusulas y renovabilidad en pólizas de salud
| Aviso de reclamación (s. 627.610, F.S.) | 20 días después de iniciada la pérdida, o tan pronto como sea razonablemente posible; cada 6 meses después en incapacidades pagaderas por al menos 2 años |
| Formularios de reclamación — plazo del asegurador (s. 627.611, F.S.) | 15 días; si no cumple, basta una declaración escrita de la naturaleza y el alcance de la pérdida |
| Prueba de pérdida (s. 627.612, F.S.) | 90 días después de la pérdida; 90 días después del fin de cada período en pérdidas continuas; límite máximo de 1 año salvo incapacidad legal |
| Acciones legales (s. 627.616, F.S.) | No demandar durante 60 días tras la prueba de pérdida; ninguna tras vencer la prescripción aplicable |
| Período de gracia (s. 627.608, F.S.) | 7 días prima semanal / 10 días prima mensual / 31 días demás modalidades |
| Período de gracia — excepción por no renovación (s. 627.608, F.S.) | No aplica si el asegurador se reservó el derecho de negar la renovación y dio aviso escrito con al menos 30 días de anticipación a la fecha de vencimiento de la prima |
| Rehabilitación — automática (s. 627.609, F.S.) | Día 45 después del recibo condicional, salvo que el asegurador haya comunicado antes por escrito su desaprobación |
| Rehabilitación — reinicio de cobertura (s. 627.609, F.S.) | Lesión cubierta de inmediato; enfermedad solo si comienza más de 10 días después de la rehabilitación |
| Rehabilitación — aplicación de prima (s. 627.609, F.S.) | Ninguna prima se aplica a un período mayor de 60 días antes de la fecha de rehabilitación |
| Límite de tiempo para ciertas defensas (s. 627.607, F.S.) | 2 años desde la fecha de emisión; después, solo declaraciones fraudulentas pueden anular la póliza o denegar una reclamación |
| Examen gratuito — salud/incapacidad individual (Regla 69O-154.003, F.A.C.) | 10 días después de la entrega, prima reembolsada, póliza nula desde el inicio; no aplica a prima única no renovable ni accidentes de viaje |
| Examen gratuito — vida (s. 626.99(4)(a), F.S.) | Reembolso incondicional disponible por al menos 14 días |
| Examen gratuito — anualidad variable o con ajuste de valor de mercado (s. 626.99(4)(b), F.S.) | Reembolso incondicional disponible por 21 días |
| Examen gratuito — suplemento de Medicare (s. 627.674(4)(d), F.S.) | 30 días después de recibir la póliza o el certificado, con devolución total de la prima pagada |
| Pago de reclamaciones — facilidad de pago (s. 627.614(2)(a), F.S.) | Hasta $3,000 pagaderos a un pariente por consanguinidad o afinidad — cláusula opcional dentro de la disposición obligatoria de pago de reclamaciones |
| Relación entre ingresos y seguro — piso de beneficio (s. 627.624, F.S.) | Nunca por debajo de $500 mensuales o del total de beneficios mensuales especificados en las pólizas, lo que sea menor |
| Pago de reclamación — del asegurado o sus cesionarios (s. 627.613, F.S.) | Pagar o impugnar por escrito en 45 días; pagar o denegar en 60 días tras recibir la información adicional solicitada; 120 días de límite máximo; 10% de interés simple anual sobre pagos vencidos |
| Pago de reclamación — proveedor, electrónica (s. 627.6131, F.S.) | Pagar, denegar o impugnar en 20 días; no pagada ni denegada en 120 días = obligación incontestable de pagar |
| Pago de reclamación — proveedor, en papel (s. 627.6131, F.S.) | Pagar, denegar o impugnar en 40 días; no pagada ni denegada en 140 días = obligación incontestable de pagar |
| Interés sobre reclamaciones vencidas de proveedores (s. 627.6131, F.S.) | 12% de interés simple anual |
| Salud individual — aviso de cancelación, no renovación o cambio de tarifa (s. 627.6043, F.S.) | Aviso escrito con al menos 45 días de anticipación; al menos 10 días con el motivo si es por falta de pago de prima |
| Retiro del mercado individual (s. 627.6425, F.S.) | 90 días de aviso para descontinuar un formulario de póliza determinado; 180 días de aviso para salir del mercado individual, luego 5 años de veda para reingresar |
| Incontestabilidad en vida — solo para contraste (s. 627.455, F.S.) | 2 años en vigor durante la vida del asegurado |
Tipos de pólizas de vida y sus características
| Período de revisión de seguro de vida (reembolso incondicional) | Al menos 14 días — s. 626.99(4)(a), F.S. |
| Período de revisión de anualidades fijas y variables | Al menos 21 días — s. 626.99(4)(b), F.S. |
| Monto del reembolso en anualidad fija | Todas las primas pagadas, incluidos cargos y cuotas del contrato — s. 626.99(4)(b), F.S. |
| Monto del reembolso en anualidad variable | Valor de rescate en efectivo más los cargos deducidos de las primas o impuestos bajo el contrato, o el reembolso de todas las primas pagadas — s. 626.99(4)(b), F.S. |
| Excepción al período de revisión | No aplica si el posible dueño es un inversionista acreditado según se define en la Regulación D adoptada por la SEC — s. 626.99(4)(b)2., F.S. |
| Edad de «consumidor sénior» para las protecciones en anualidades | 65 años o más — s. 627.4554(9), F.S. |
| Tope del cargo por rescate o venta diferida en anualidades de adultos mayores | No puede exceder el 10% de lo retirado; debe reducirse de modo que no exista cargo después del final del décimo año de póliza, o 10 años después de la fecha de cada pago de prima si se pagan varias primas, lo que ocurra más tarde — s. 627.4554(9), F.S. |
| Excepción al tope de rescate para adultos mayores | No aplica a anualidades adquiridas por un inversionista acreditado conforme a la Regulación D de la SEC, ni a los contratos descritos en la s. 627.4554(4)(b), F.S. |
| Estándar para recomendar una anualidad | Mejor interés del consumidor según las circunstancias conocidas en ese momento: deberes de cuidado, divulgación, conflicto de interés y documentación — s. 627.4554(5)(a), F.S. |
| Recomendar un rescate sin producto de reemplazo | Aplica a una anualidad o a una póliza de vida con valor en efectivo cuando no se recomienda una anualidad o póliza de reemplazo. Divulgación escrita, antes de ejecutar, de los cargos por rescate estimados, la pérdida de garantías de tasa de interés mínima, las posibles consecuencias fiscales, el beneficio por muerte perdido y demás garantías de rendimiento perdidas; el agente conserva copia y la fecha en que se entregó — s. 627.4553, F.S. |
| Formularios de idoneidad y divulgación de anualidades | La Regla 69B-162.011, F.A.C. (enmendada con vigencia 22/5/2024) adopta los formularios DFS-H1-1990 (divulgación del agente), DFS-H1-1991 (negativa del consumidor a dar información) y DFS-H1-1992 (compra no basada en una recomendación). El DFS-H1-1981 (Divulgación y Comparación de Contratos de Anualidad) sigue siendo obligatorio en un reemplazo o intercambio de anualidad. |
| Contratos variables o de valor indeterminado / cuentas separadas | ss. 627.801–627.807, F.S. — la s. 627.801 define el alcance de la parte; la s. 627.802 regula el establecimiento y mantenimiento de cuentas separadas; la s. 627.807 trata los requisitos de reservas |
| Licencia necesaria para vender contratos variables | Licencia 2-15 de Florida (o 2-14) MÁS registro con FINRA —Serie 6 o Serie 7— a través de un intermediario bursátil (broker-dealer) |
| Período de gracia del seguro de vida | No menos de 30 días para cualquier prima posterior a la primera — s. 627.453, F.S. |
| No caducidad — activación del beneficio saldado (vida ordinaria) | Tras pagar primas por al menos 1 año completo (3 años completos en vida industrial) — s. 627.476, F.S. |
| No caducidad — activación del valor de rescate en efectivo (vida ordinaria) | Tras pagar primas por al menos 3 años completos (5 años completos en vida industrial), al rescatar dentro de los 60 días siguientes a la fecha de vencimiento de la prima impaga — s. 627.476, F.S. |
| Período de revisión del suplemento de Medicare (contraste) | 30 días |
| Período de revisión de salud individual (contraste) | 10 días |
| Peso de este dominio en el examen | 10% — cerca de 15 de las 150 preguntas calificadas (temario de Florida vigente desde el 1/1/2026) |
Disposiciones, Cláusulas Adicionales, Opciones y Exclusiones de la Póliza de Vida
| Revisión gratuita — vida individual | 14 días. Debe entregarse una guía del comprador y un resumen de la póliza antes de la prima inicial, salvo que la póliza otorgue un reembolso incondicional de al menos 14 días (s. 626.99(4)(a), F.S.) |
| Revisión gratuita — anualidad | 21 días de reembolso incondicional. Fija: todas las primas más cargos del contrato. Variable o de valor de mercado: valor de rescate más cargos deducidos, o todas las primas pagadas. No aplica si el comprador es un inversionista acreditado (s. 626.99(4)(b), F.S.) |
| Período de gracia, vida individual | No menos de 30 días para las primas posteriores a la primera; interés que no exceda el 8% anual, y la prima vencida se deduce del reclamo (s. 627.453, F.S.) |
| Período de incontestabilidad | 2 años desde la fecha de emisión, estando en vigor durante la vida del asegurado; con excepciones por falta de pago de primas y, a opción de la aseguradora, las disposiciones de incapacidad y muerte accidental (s. 627.455, F.S.) |
| Exclusiones tras la incontestabilidad | La incontestabilidad impide únicamente impugnar la validez; las defensas por exclusión o restricción pueden invocarse en cualquier momento (s. 627.463, F.S.) |
| Impugnación tras la rehabilitación | Impugnable solo por fraude o tergiversación sustancial para la rehabilitación, por el mismo período y condiciones que tras la emisión original (s. 627.472, F.S.) |
| Plazo de rehabilitación | Dentro de los 3 años siguientes al incumplimiento; requiere solicitud escrita, asegurabilidad satisfactoria para la aseguradora, todas las primas vencidas y el pago o restablecimiento de otras deudas con intereses; no procede si se rescató en efectivo o si venció el seguro temporal saldado (s. 627.459, F.S.) |
| Préstamo automático de prima | Se considera elegido si se ofrece en la solicitud de una póliza de vida individual, salvo que el solicitante manifieste afirmativamente no incluirlo (s. 627.4556, F.S.) |
| Valor de préstamo y aplazamiento | Al menos el valor de rescate al final del año póliza en curso; la aseguradora puede diferir 6 meses, nunca un préstamo para pagar una prima a esa misma aseguradora (s. 627.458, F.S.) |
| Deuda que excede el valor de préstamo | La póliza termina solo después de un aviso enviado por la aseguradora con al menos 30 días de anticipación (s. 627.458, F.S.) |
| Interés máximo del préstamo | Pólizas emitidas a partir del 1 de octubre de 1981: máximo fijo de 10% anual, o un máximo ajustable establecido conforme a la ley (s. 627.4585, F.S.) |
| Plazo para elegir opción de no caducidad | 60 días después de la fecha de vencimiento de la prima incumplida; de lo contrario entra en vigor el beneficio saldado de no caducidad indicado en la póliza (s. 627.476, F.S.) |
| Aplazamiento del valor de rescate | La aseguradora puede diferir el pago 6 meses tras la solicitud con entrega de la póliza (s. 627.476, F.S.) |
| Prorrateo de dividendos | Solo pólizas participantes; a partir de no más tardar el final del 3.º año póliza y anualmente después (s. 627.457, F.S.) |
| Plazo para elegir opción de dividendo | La póliza debe indicar la opción automática; cuando se ofrecen otras opciones, al menos 30 días desde la fecha de vencimiento del dividendo para elegir (s. 627.457, F.S.) |
| Aviso secundario antes de la caducidad | Asegurado de 64 años o más, con póliza vigente al menos 1 año: aviso al menos 21 días antes de la fecha efectiva de caducidad (s. 627.4555, F.S.) |
| Exclusión por suicidio | Es un término contractual, no un plazo legal de Florida: habitualmente 2 años, con devolución de primas. Florida preserva las defensas por exclusión en cualquier momento (s. 627.463, F.S.) |
| Intereses sobre el pago del reclamo | El producto por fallecimiento pagado en suma global debe incluir intereses, devengados desde la fecha en que la aseguradora recibe prueba escrita del fallecimiento (s. 627.4615, F.S.) |
| Interés asegurable — momento | Debe existir al momento de celebrarse el contrato; no necesita existir después de la fecha de inicio de la cobertura (s. 627.404, F.S.) |
| Consentimiento del asegurado | El asegurado, con capacidad legal, debe solicitar la póliza o consentir por escrito; excepción para un menor de 15 años asegurado por quien tiene interés asegurable o de quien el menor depende para su sustento (s. 627.404, F.S.) |
| Divorcio y designación de beneficiario | La designación del excónyuge es nula al disolverse o invalidarse judicialmente el matrimonio; se le trata como fallecido antes, con las excepciones enumeradas (s. 732.703, F.S.) |
| Desastre común / muerte simultánea | Sin evidencia suficiente de que murieron de manera no simultánea: el producto se distribuye como si el asegurado hubiera sobrevivido al beneficiario (s. 732.601, F.S.) |
| Beneficiario que mata al asegurado | Homicidio ilícito e intencional: se paga como si el homicida hubiera fallecido antes; una condena firme por homicidio es concluyente, y en su defecto se prueba por preponderancia de la evidencia (s. 732.802, F.S.) |
| Protección del producto frente a acreedores | Exento de las reclamaciones de los acreedores del asegurado, salvo que la póliza o una cesión válida disponga otra cosa; si es pagadero al patrimonio, el producto se integra al patrimonio para todos los efectos (s. 222.13, F.S.) |
| Beneficiarios menores de edad | Use un custodio conforme a la Ley Uniforme de Transferencias a Menores de Florida, cap. 710, F.S., o un fideicomiso. La custodia generalmente termina a los 21 años, y el transferente puede fijar su terminación a los 25 (s. 710.123, F.S.) |
| Contrato completo y declaraciones de la solicitud | La póliza más la solicitud, si está endosada o adjunta a la póliza, son el contrato completo; las declaraciones son representaciones, no garantías, salvo fraude (s. 627.454, F.S.) |
| Facultad para modificar el contrato | Ningún agente puede renunciar, cambiar ni modificar términos; los cambios solo proceden por endoso o cláusula adicional firmada por un funcionario debidamente autorizado de la aseguradora (s. 627.460, F.S.) |
| Recomendación de rescatar | El agente debe entregar información escrita sobre cargos de rescate, pérdida de garantías de tasa mínima de interés, consecuencias fiscales, beneficios por fallecimiento perdidos y otras garantías perdidas, y conservar copia con la fecha de entrega (s. 627.4553, F.S.) |
| Acuerdos viáticos | Venta de la póliza a un tercero licenciado; regulada por la Ley de Acuerdos Viáticos (ss. 626.991–626.99295, F.S.) |
Medicare, Medicaid, Seguro Social y otros conceptos de salud
| Revisión gratuita del suplemento de Medicare (FL) | 30 días, reembolso total de las primas pagadas, mediante una cláusula de cancelación sin pérdida exhibida de forma destacada — s. 627.674, F.S. |
| Inscripción abierta de Medigap a los 65 (FL) | 6 meses, comenzando con el primer mes en que la persona ha cumplido 65 años Y está inscrita en la Parte B de Medicare; sin suscripción médica — s. 627.6741(1), F.S. |
| Inscripción abierta de Medigap para menores de 65 (FL) | El mismo derecho garantizado de 6 meses para quienes son elegibles para Medicare por motivo de incapacidad o ESRD — s. 627.6741(1), F.S. |
| Ventana de Medigap al terminar la cobertura grupal (FL) | 2 meses después de la terminación de la cobertura bajo una póliza de salud grupal — s. 627.6741(1), F.S. |
| Límite de condición preexistente en Medigap (FL) | 6 meses como máximo, y la definición no puede remontarse más de 6 meses antes de la fecha de vigencia; en un reemplazo, se debe eximir el tiempo ya cumplido bajo la póliza original — s. 627.6741(2), F.S. |
| Causas de cancelación de Medigap (FL) | Solo falta de pago de la prima o tergiversación sustancial — s. 627.6741, F.S. |
| Compensación del agente en Medigap (FL) | La compensación del primer año no puede exceder el 200% de la compensación pagada por vender o dar servicio a la póliza en el segundo año; la compensación de renovación debe ser igual al monto del segundo año y otorgarse por no menos de 5 años de renovación — Regla 69O-156.013, F.A.C. |
| Cobertura Medigap duplicada (FL) | Prohibida: cualquier venta que daría a una persona más de una póliza o certificado suplementario de Medicare — Regla 69O-156.017, F.A.C.; regla paralela para agentes 69B-156.017, F.A.C. |
| Período de beneficios hospitalarios de la Parte A | Días 1-60: solo el deducible. Días 61-90: coaseguro diario. Luego 60 días de reserva de por vida, utilizables una sola vez en la vida. |
| Centro de enfermería especializada, Parte A | Días 1-20 pagados en su totalidad; días 21-100 coaseguro diario; nada después del día 100. Requiere una hospitalización previa calificada de 3 días. |
| Montos de la Parte A en 2026 | $1,736 de deducible de hospitalización por período de beneficios; $434/día en los días 61-90; $868/día de reserva de por vida; $217/día en el centro de enfermería, días 21-100 |
| Montos de la Parte B en 2026 | $202.90 de prima mensual estándar; $283 de deducible anual; después Medicare paga el 80% del monto aprobado y el beneficiario el 20% |
| Montos de la Parte D en 2026 | Deducible de no más de $615; tope de gastos de bolsillo de $2,100, tras el cual el plan paga el 100% |
| Parte A sin prima | 40 trimestres de cobertura (10 años) de empleo cubierto por Medicare |
| Período de espera del SSDI | 5 meses completos antes del primer pago del beneficio (se exime en casos de ELA) |
| Medicare después del SSDI | 24 meses de derecho al beneficio por incapacidad: 29 meses en total desde el inicio de la incapacidad (se exime en casos de ELA) |
| Inicio de Medicare por ESRD | Generalmente el cuarto mes de diálisis; antes con un curso de capacitación en diálisis en el hogar o un trasplante de riñón |
| Estado de asegurado | Plenamente asegurado = 40 trimestres de cobertura. Asegurado actualmente = 6 trimestres de cobertura en los últimos 13 trimestres. |
| Actividad lucrativa sustancial (SGA) en 2026 | $1,690 mensuales; $2,830 mensuales si la persona es ciega |
| Umbrales de cobertura de compensación de trabajadores en FL | Construcción: 1 o más empleados. Fuera de construcción: 4 o más. Agricultura: más de 5 empleados regulares, o 12 o más trabajadores de temporada empleados por más de 30 días en una temporada — cap. 440, F.S. |
| Período de espera de compensación de trabajadores en FL | Los primeros 7 días no se compensan, pero se pagan retroactivamente si la incapacidad dura más de 21 días — s. 440.12(1), F.S. |
| Incapacidad total temporal en FL | 66 2/3% del salario semanal promedio, sin exceder 104 semanas — s. 440.15(2), F.S. |
| Incapacidad parcial temporal en FL | 80% de la diferencia entre el 80% del salario semanal promedio (SSP) y los ingresos posteriores a la lesión, con tope del 66 2/3% del SSP, máximo 104 semanas — s. 440.15(4), F.S. |
| Máximo semanal de compensación de trabajadores en FL | 100% del salario semanal promedio estatal del año en que ocurrió la lesión — s. 440.12(2), F.S. |
| Medicaid para hogar de ancianos en FL (2026) | Tope de ingresos de $2,982 mensuales y $2,000 en activos computables para un solicitante soltero; período de retrospección de 60 meses sobre transferencias |
| Florida KidCare | Paraguas de cuatro programas basados en ingresos — Medicaid para menores, MediKids, Florida Healthy Kids y el Children's Medical Services Health Plan — que cubren a menores desde el nacimiento hasta el día en que cumplen 19 años |
| Deducción de gastos médicos | Gastos médicos no reembolsados, incluidas las primas, deducibles solo por encima del 7.5% del ingreso bruto ajustado |
| Límites de HSA / HDHP en 2026 | Aportes a la HSA de $4,400 individual, $8,750 familiar. Deducible mínimo del HDHP de $1,700 / $3,400; máximo de gastos de bolsillo de $8,500 / $17,000 |
| Coordinación de beneficios: regla del cumpleaños | Es primario el progenitor cuyo cumpleaños, excluyendo el año de nacimiento, cae primero en el año calendario — s. 627.4235(4)(b), F.S. Divorciados o separados: el progenitor con custodia, luego el cónyuge de ese progenitor, y luego el progenitor sin custodia — s. 627.4235(4)(c), F.S. |
| Secuencia de licencias de una HMO en Florida | Primero el certificado de proveedor de atención médica de AHCA; la Oficina de Regulación de Seguros no puede emitir un certificado de autoridad sin él — s. 641.21(1), F.S. |
| Asesoría gratuita sobre Medicare en Florida | SHINE (Serving Health Insurance Needs of Elders), el programa SHIP administrado por el Florida Department of Elder Affairs — Línea de Ayuda para Personas Mayores 1-800-963-5337 (1-800-96-ELDER). Gratuito, imparcial y confidencial; los consejeros no venden nada. |
Jubilación y tributación del seguro de vida
| Derecho del viador a rescindir una liquidación viática (FL) | 15 días después de que el viador recibe los fondos, condicionado a devolverlos — s. 626.9924, F.S. |
| Aviso del proveedor a la aseguradora de que la póliza fue viaticada (FL) | Dentro de los 20 días posteriores a que el viador firma los documentos necesarios para transferir la póliza, o dentro de los 20 días de cualquier otro acuerdo para viaticar — s. 626.9924, F.S. |
| Liberación de los fondos viáticos al viador (FL) | Dentro de los 3 días hábiles posteriores a recibir el acuse de recibo de la transferencia por parte de la aseguradora — s. 626.9924, F.S. |
| Contrato viático firmado demasiado pronto tras la emisión de la póliza (FL) | Nulo e inejecutable si se celebra dentro de los 2 años de la emisión de la póliza, con excepciones limitadas (p. ej., enfermedad terminal o crónica surgida después de la emisión, divorcio, discapacidad, pérdida del empleo) — s. 626.99287, F.S. |
| Habilitación como corredor de liquidaciones viáticas (FL) | Debe ser agente de vida licenciado que se nombra a sí mismo ante el Departamento y paga la tarifa; no hay licencia de corredor aparte — s. 626.9916, F.S. |
| Divulgaciones al viador en una liquidación viática (FL) | Entregadas a más tardar en la fecha de la solicitud; deben incluir que los fondos pueden ser gravables, pueden ser alcanzados por acreedores y pueden afectar la elegibilidad para Medicaid u otra asistencia pública — s. 626.9923, F.S. |
| Conversión de vida grupal por pérdida de elegibilidad (FL) | 31 días para solicitar y pagar la primera prima, sin evidencia de asegurabilidad, hasta el monto que cesa; el temporal puede excluirse — s. 627.566, F.S. |
| Conversión de vida grupal cuando termina la póliza grupal (FL) | Debe haber estado asegurado al menos 5 años; la póliza individual se limita al menor entre $10,000 y el monto que cesa menos la nueva cobertura grupal disponible dentro de 31 días — s. 627.567, F.S. |
| Fallecimiento durante el período de conversión (FL) | El monto convertible se paga como reclamación grupal, se haya o no solicitado o pagado la prima — s. 627.568, F.S. |
| Período de gracia de la póliza de vida grupal (FL) | 31 días para cualquier prima posterior a la primera — s. 627.559, F.S. |
| Participación en vida grupal no contributiva (FL) | Todos los empleados elegibles deben estar asegurados, salvo aquellos cuya evidencia de asegurabilidad individual no satisfaga a la aseguradora y quienes rechacen por escrito — s. 627.552, F.S. |
| Momento del interés asegurable (FL) | Debe existir al celebrarse el contrato; no necesita existir después de la fecha de inicio de la cobertura. El asegurado debe solicitar o consentir por escrito — s. 627.404, F.S. |
| Protección frente a acreedores del valor en efectivo y las anualidades (FL) | Los valores de rescate en efectivo de pólizas de vida y los fondos de contratos de anualidad de ciudadanos o residentes de Florida no están sujetos a embargo, secuestro ni proceso legal por acreedores, sin tope en dólares, salvo que la póliza o el contrato se haya constituido en beneficio de ese acreedor — s. 222.14, F.S. |
| Definición de enfermo terminal para aceleración o viaticación libre de impuestos | Enfermedad certificada por un médico de la que razonablemente se espera que cause la muerte dentro de los 24 meses siguientes a la certificación — IRC s. 101(g)(4)(A) |
| Exclusión por día para enfermos crónicos (2026) | $430 por día; los montos superiores son gravables solo en la medida en que también excedan los costos reales de cuidado a largo plazo calificado — Rev. Proc. 2025-32; IRC s. 7702B(d) |
| Exclusión de vida grupal temporal pagada por el empleador | Primeros $50,000 de cobertura; el exceso genera ingreso imputado según la tabla de primas uniformes del IRS (Tabla I), calculada por rangos de edad de 5 años — IRC s. 79 |
| Aviso y consentimiento en seguro de vida propiedad del empleador | El aviso escrito y el consentimiento escrito del empleado deben obtenerse antes de que se emita el contrato; de lo contrario el beneficio por muerte pierde su exclusión del impuesto sobre la renta — IRC s. 101(j) |
| Prueba y penalidad del MEC | No superar la prueba de 7 pagos = MEC; distribuciones y préstamos gravados bajo UEPS más un impuesto adicional del 10% antes de los 59 años y medio — IRC ss. 7702A, 72(v) |
| Orden de retiros en anualidad diferida no calificada | UEPS (LIFO): primero el interés, al final la base, para contratos emitidos después del 13 de agosto de 1982 — IRC s. 72(e) |
| Condición de asegurado del Seguro Social | Plenamente asegurado = 40 créditos; asegurado actualmente = 6 créditos en los últimos 13 trimestres |
| Valor del crédito del Seguro Social (2026) | $1,890 en ingresos cubiertos por crédito, máximo 4 créditos por año ($7,560 por los cuatro) |
| Edades de jubilación del Seguro Social y período de interrupción | Edad plena de jubilación 67 para nacidos en 1960 o después; jubilación reducida más temprana a los 62; la interrupción va desde que el hijo menor cumple 16 hasta que el cónyuge sobreviviente cumple 60 |
| Límites federales de planes de jubilación (2026) | Aportación electiva 401(k)/403(b)/457 $24,500; aportación adicional 50+ $8,000; edades 60-63 $11,250; IRA $7,500 más $1,100 adicional; total de aportaciones anuales $72,000 — Aviso 2025-67 del IRS |
| Número de pólizas en compraventa | Compra cruzada = n(n-1) pólizas; compra por la entidad = n pólizas |