Estatutos, reglas y regulaciones de Florida para el examen 2-15

✗ El twisting y el churning sacan al cliente de una póliza, por lo que los términos se usan como sinónimos.

✓ El twisting se define por la TERGIVERSACIÓN: declaraciones engañosas hechas a sabiendas, comparaciones incompletas o fraudulentas u omisiones materiales fraudulentas que inducen a caducar, perder, rescatar, terminar, retener, pignorar, ceder, pedir préstamo o convertir — s. 626.9541(1)(l), F.S. El churning se define por la FUENTE DE FONDOS: valores que ya están dentro de la póliza o anualidad del cliente se usan para comprar otro contrato con esa MISMA aseguradora y generar nuevas primas, cargos o comisiones — s. 626.9541(1)(aa), F.S. Misma aseguradora más valores existentes es churning, aunque no se haya dicho nada falso.

✗ El sliding suena a venta bajo presión, por lo que muchos lo marcan como coacción.

✓ El sliding, s. 626.9541(1)(z), F.S., es un engaño dirigido al entendimiento de un consumidor: decirle al solicitante que una cobertura o producto accesorio específico lo exige la ley cuando no es así, afirmar que va incluido sin cargo adicional cuando sí se cobra, cobrarlo sin consentimiento informado, o emitir una póliza sin el consentimiento informado previo del dueño. La coacción, s. 626.9541(1)(d), F.S., es una ofensa de mercado: acuerdos o acción concertada que producen boicot, coacción o intimidación que tiende a restringir el comercio de forma irrazonable o a monopolizarlo. El sliding daña a un cliente; la coacción distorsiona el mercado.

✗ Tanto la s. 626.611 como la s. 626.621 enumeran conductas indebidas y ambas pueden costar la licencia, así que se adivina entre ellas.

✓ El verbo lo decide. La 626.611 dice DEBE (shall): acción obligatoria por falta de calificaciones, fraude al obtener la licencia, tergiversación intencional, falta de idoneidad o confiabilidad, apropiación indebida de fondos, rebating ilícito, negocio controlado y condenas descalificantes. La 626.621 dice PUEDE (may): acción discrecional por violar el código o una orden legítima, no remitir dinero de una aseguradora, twisting, competencia desleal, no reportar en 30 días una declaración de culpabilidad o condena por delito grave, incumplimiento de manutención infantil y contactar prospectos fuera de 8 a. m. a 9 p. m. Si el enunciado pregunta si el departamento DEBE actuar, la respuesta está en la 626.611.

✗ Se trata al «estado de Florida» como un solo regulador de seguros y toda queja se envía al mismo lugar.

✓ El DFS, encabezado por el CFO electo, regula PERSONAS: licencia, nombramiento, educación continua y disciplina de agentes, agencias y ajustadores. La OIR, bajo la Comisión de Servicios Financieros, regula COMPAÑÍAS: certificados de autoridad, tarifas, formularios de póliza, solvencia y conducta de mercado. La OFR regula bancos, cooperativas de crédito, financieras y valores, y no toca seguros. Una queja por agente sin licencia va al DFS; una tarifa o formulario impugnado, a la OIR; una duda de valores, a la OFR.

✗ Se memoriza un solo número de free look para Florida y se aplica a todos los productos.

✓ Son cinco: vida individual 14 días, anualidad 21 días, salud individual 10 días, suplemento de Medicare 30 días y cuidado a largo plazo 30 días. Identifique el producto antes de responder. Además, no confunda el free look con el período de gracia: el free look es un derecho de devolución y reembolso que corre desde la entrega del contrato, mientras que el período de gracia (no menos de 30 días en vida individual, s. 627.453, F.S.) es tiempo adicional para pagar una prima vencida durante el cual la cobertura sigue vigente.

✗ Cursos antiguos y muchos sitios web siguen diciendo que Florida exige una actualización de ley y ética de 5 horas cada dos años.

✓ El curso de actualización era de 5 horas bajo la ley anterior, pero la s. 626.2815, F.S. exige hoy un curso de actualización de 4 horas específico de una licencia que se posea; el DFS aplica la versión de 4 horas para ciclos de cumplimiento que terminan en o después del 31 de enero de 2022. Para aumentar la confusión, el DFS todavía designa el curso de actualización de vida y salud como «5-215»: eso es un código de categoría del curso, no un número de horas. Las horas restantes son electivas: 20 normalmente (24 en total) y 16 al cumplir 6 años o más con la licencia (20 en total).

✗ Se supone que la s. 627.4553, F.S. exige un formulario de divulgación de rescate en todo reemplazo.

✓ Lea el detonante. La s. 627.4553, F.S. aplica solo cuando el agente recomienda rescatar una anualidad o una póliza de vida con valor en efectivo Y NO recomienda que los fondos se usen para financiar o comprar otra anualidad o póliza de vida. En ese caso de solo rescate, el agente debe, antes de que se ejecute el rescate, entregar información escrita sobre el cargo estimado de rescate, la pérdida de garantías de tasa de interés mínima, las posibles consecuencias fiscales, todo beneficio por muerte perdido y otras garantías de rendimiento perdidas, y conservar copia junto con la fecha en que la entregó. Un reemplazo verdadero es el patrón opuesto: ahí la s. 627.4553 no aplica, y usted está en la Regla 69O-151.007, F.A.C. (Formulario OIR-B2-312) más los deberes de interés superior y documentación de la s. 627.4554, F.S.

✗ Se memoriza «$300,000» como el único límite de la asociación de garantía por cada vida.

✓ No hay un solo número. La s. 631.717(12), F.S. limita la responsabilidad agregada respecto de cada vida por TIPO DE BENEFICIO: seguro de vida, $100,000 en valores netos de rescate y de retiro; contratos de anualidad diferida, $250,000 en valores netos de rescate y de retiro; todos los demás beneficios, incluido el cuidado a largo plazo, $300,000 incluyendo valores en efectivo; y cobertura hospitalaria básica, médico-quirúrgica o de gastos médicos mayores, $500,000. Empareje el producto con su tope antes de responder, y recuerde que la asociación nunca cubre a una aseguradora no autorizada.