Estatutos de Florida — seguro de salud — preguntas de práctica
18% del examen ≈15 preguntas reales 19 preguntas gratis aquí
Las reglas de Florida para pólizas de salud individuales y grupales, suplementos de Medicare, cuidado a largo plazo, pequeños empleadores, Florida Healthy Kids y pruebas de VIH: 15 de las 85 preguntas calificadas, todas específicas del estado.
Dónde pierde puntos la gente
- El free look del suplemento de Medicare es de 30 días; el de una póliza de salud individual, de 10.
- La inscripción abierta del suplemento de Medicare dura seis meses, desde que el solicitante tiene 65 años y está inscrito en la Parte B.
- La prueba de VIH requiere consentimiento informado por escrito y confidencialidad estricta.
- Las pólizas de cuidado a largo plazo deben ofrecer un destinatario secundario para proteger contra una caducidad involuntaria.
Práctica: Estatutos de Florida — seguro de salud
19 preguntas gratis de este dominio, con explicación y fuente citada en cada respuesta. Al ritmo del examen real.
19 preguntas
Línea de aprobación: 70%, igual que el examen real
Vea la respuesta y la explicación justo después de cada pregunta.
Preguntas y respuestas explicadas
Las 10 preguntas de arriba, con la respuesta correcta y por qué lo es. Todo sobre estatutos de florida — seguro de salud.
Según la s. 627.608, F.S., una póliza individual de seguro de salud con primas pagaderas MENSUALMENTE debe otorgar un período de gracia de al menos:
Por qué: La s. 627.608, F.S., establece los períodos de gracia mínimos según la modalidad de pago: 7 días para pólizas con prima semanal, 10 días para prima mensual y 31 días para todas las demás modalidades. Los 30 días corresponden al período de gracia del seguro de vida — una respuesta trampa frecuente.
Referencia FL-III.A; s. 627.608, F.S.
Una empleada de una empresa de Florida con 12 trabajadores renuncia y quiere conservar su cobertura de salud grupal. ¿Cuál afirmación es correcta?
Por qué: El COBRA federal aplica solo a empleadores con 20 o más empleados, así que el 'mini-COBRA' de Florida (s. 627.6692, F.S.) cubre a los grupos más pequeños: los beneficiarios calificados pueden elegir la continuación sin prueba de asegurabilidad hasta por 18 meses (29 meses en caso de incapacidad), pagando no más del 115 por ciento de la prima grupal. La opción A enuncia la regla federal pero ignora la ley de Florida — la trampa clásica.
Referencia FL-III.B; s. 627.6692, F.S.
Según la s. 627.642, F.S., el esquema de cobertura de una póliza individual de seguro de salud debe entregarse al solicitante:
Por qué: La s. 627.642, F.S., prohíbe entregar la póliza a menos que el esquema de cobertura se haya completado y entregado al tomar la solicitud, o acompañe la póliza al momento de la entrega. El esquema resume beneficios, exclusiones, limitaciones y condiciones de renovación, y debe indicar que es solo un resumen — se exige para las pólizas de salud en general, no solo para los Suplementos de Medicare.
Referencia FL-III.C; s. 627.642, F.S.
Una mujer cumplió 65 años en septiembre y se inscribió en la Parte B de Medicare ese mismo mes. En diciembre, solicita una póliza de Suplemento de Medicare y declara que tiene diabetes. La aseguradora debe:
Por qué: La s. 627.6741, F.S., establece un período de inscripción abierta de 6 meses que comienza el primer mes en que la persona tiene 65 años o más y está inscrita en la Parte B de Medicare; durante esta ventana la aseguradora no puede negar ni condicionar la emisión por el estado de salud. Podría aplicarse un período de espera por condiciones preexistentes de no más de 6 meses, pero una exclusión permanente de las reclamaciones por diabetes está prohibida.
Referencia FL-III.D; s. 627.6741, F.S.
¿Cuál de las siguientes es una de las actividades de la vida diaria (AVD) comúnmente utilizadas para activar los beneficios del seguro de cuidado a largo plazo?
Por qué: Las seis AVD son: bañarse, vestirse, comer, usar el inodoro, trasladarse y la continencia; un detonante típico de beneficios es la incapacidad de realizar un número determinado de AVD (o un deterioro cognitivo severo). Conducir, administrar el dinero y hacer compras son actividades instrumentales de la vida diaria (AIVD) — relacionadas con la vida independiente, pero no son detonantes estándar de beneficios.
Referencia FL-III.E (LTC terminology); industry standard curriculum
Según la Ley de Acceso a la Atención Médica para Empleados de Florida (s. 627.6699, F.S.), un 'empleador pequeño' es aquel que empleó un promedio de ¿cuántos empleados elegibles?, y ¿sobre qué base deben emitir sus planes de beneficios de salud las aseguradoras de empleadores pequeños?
Por qué: La s. 627.6699, F.S., define al empleador pequeño como aquel que emplea un promedio de al menos 1 pero no más de 50 empleados elegibles, y su disposición de disponibilidad exige que las aseguradoras ofrezcan y emitan todos los planes para empleadores pequeños sobre una base de emisión garantizada a todo empleador pequeño elegible con 2 a 50 empleados elegibles — sin importar el estado de salud, el historial de reclamaciones o las condiciones preexistentes (los grupos de un solo empleado se atienden mediante una ventana anual limitada de inscripción abierta). La emisión garantizada significa que el grupo del empleador no puede ser rechazado por razones de salud, aunque las reglas de tarificación siguen aplicando.
Referencia FL-III.F; s. 627.6699, F.S.
Una asegurada quiere primas más bajas y acepta un plan que cubre servicios SOLO cuando usa proveedores de la red del plan (excepto emergencias), sin beneficios por atención fuera de la red. ¿Qué tipo de plan es este?
Por qué: Una EPO restringe los beneficios exclusivamente a los proveedores de la red — la atención fuera de la red no está cubierta salvo emergencias — a cambio de primas más bajas. Una PPO, el distractor más cercano, aún paga beneficios reducidos por atención fuera de la red; un plan de indemnización permite cualquier proveedor, y una organización de planes de descuento no es un seguro, sino solo descuentos de precios negociados.
Referencia FL-III.I (plan types); industry standard curriculum
Entre los planes estandarizados de Suplemento de Medicare A a N en Florida, el Plan A estandarizado:
Por qué: Según las Reglas 69O-156.0075 y 69O-156.0085, F.A.C., el Plan A estandarizado consiste únicamente en los beneficios básicos esenciales, y toda aseguradora que venda cobertura de Suplemento de Medicare en Florida debe poner el Plan A a disposición. La opción B es el distractor más cercano e invierte la estructura: el Plan A es el piso del menú estandarizado, mientras que el Plan F históricamente ofreció la cobertura más amplia, incluido el deducible de la Parte B que el Plan A nunca cubrió.
Referencia FL-III.D; Rules 69O-156.0075, 69O-156.0085, F.A.C.
Las normas de comercialización del Suplemento de Medicare en Florida abordan la duplicación de cobertura exigiendo que la solicitud:
Por qué: La Regla 69O-156.015, F.A.C., exige preguntas en la solicitud sobre cobertura existente de Medicare Advantage, Medicaid, Suplemento de Medicare y otro seguro de accidentes y enfermedad, y exige que el agente enumere todas las pólizas de salud vendidas al solicitante — las que siguen vigentes y las vendidas en los últimos 5 años que ya no lo están. La regla complementaria 69O-156.016, F.A.C., convierte la venta de cobertura duplicada e innecesaria en una práctica comercial injusta. La opción B exagera: Florida ni limita cuántas pólizas puede tener una persona ni obliga a entregar la cobertura existente. La regla ataca la duplicación innecesaria y exige comparación informada.
Referencia FL-III.D; Rules 69O-156.015, 69O-156.016, F.A.C.
Un asegurado de cuidado a largo plazo en Florida deja de pagar una prima. Según la s. 627.94073, F.S., el aviso de cancelación de la aseguradora:
Por qué: La sección 627.94073, F.S., incorpora tres protecciones separadas: el aviso no puede darse hasta 30 días después de que una prima esté vencida e impaga, el aviso debe enviarse por correo al menos 30 días antes de que la cancelación surta efecto, y el aviso se considera dado 5 días después de la fecha de envío. La opción D es incorrecta porque la protección aplica a los asegurados de cuidado a largo plazo en general, no a una franja de edad determinada; el estatuto la combina con la oferta anual de destinatario secundario y con un derecho de reactivación de 5 meses cuando la caducidad resultó de deterioro cognitivo o pérdida de capacidad funcional.
Referencia FL-III.E; s. 627.94073, F.S.