Tipos de pólizas de salud — preguntas de práctica
19% del examen ≈16 preguntas reales 22 preguntas gratis aquí
Ingresos por incapacidad, planes de gastos médicos, HMO y PPO, suplementos de Medicare, cuidado a largo plazo y pólizas limitadas: 16 de las 85 preguntas calificadas del 2-40, la sección de conocimientos generales más grande.
Dónde pierde puntos la gente
- El gasto general de negocio paga el alquiler y los sueldos del negocio, nunca el ingreso propio del dueño.
- Una HMO usa un médico de cabecera y atención dentro de la red; una PPO sigue pagando fuera de la red, a un nivel menor.
- Una HSA requiere un plan de salud de deducible alto calificado; una FSA no, y lo que no se usa se pierde.
- Un suplemento de Medicare llena huecos del Medicare Original; Medicare Advantage lo reemplaza.
Práctica: Tipos de pólizas de salud
22 preguntas gratis de este dominio, con explicación y fuente citada en cada respuesta. Al ritmo del examen real.
22 preguntas
Línea de aprobación: 70%, igual que el examen real
Vea la respuesta y la explicación justo después de cada pregunta.
Preguntas y respuestas explicadas
Las 10 preguntas de arriba, con la respuesta correcta y por qué lo es. Todo sobre tipos de pólizas de salud.
Una cirujana se lesiona la mano y ya no puede operar, pero acepta un puesto de tiempo completo como profesora en una facultad de medicina. ¿Bajo cuál definición de discapacidad total pagaría beneficios completos su póliza individual de ingresos por discapacidad?
Por qué: La definición de propia ocupación paga beneficios cuando el asegurado no puede desempeñar las funciones sustanciales de SU PROPIA ocupación, aunque trabaje en otro campo. La definición de cualquier ocupación es más estricta: negaría los beneficios porque ella puede trabajar en otra ocupación acorde con su educación y capacitación. La discapacidad presunta aplica solo a pérdidas específicas como la vista, el habla o las extremidades. (Esquema V.A)
Referencia Outline V.A (Disability income - individual)
Bajo una póliza de ingresos por discapacidad de empleado clave, ¿cuál parte recibe los beneficios de la póliza cuando el empleado clave queda discapacitado?
Por qué: En el seguro de discapacidad de empleado clave (persona clave), el negocio es el solicitante, quien paga la prima y el beneficiario, mientras que el empleado clave es el asegurado. Los beneficios compensan al negocio por la pérdida de ingresos y el costo de encontrar y capacitar a un reemplazo. El empleado no recibe nada directamente bajo esta póliza — por eso la opción B es el error clásico. (Esquema V.A)
Referencia Outline V.A (Key employee)
Un asegurado con una póliza AD&D de $100,000 pierde la vista de un ojo en un accidente cubierto. ¿Qué pagará la póliza con mayor probabilidad?
Por qué: La pérdida de la vista de un ojo es una pérdida única por desmembramiento, así que la póliza paga la suma capital — comúnmente el 50% de la suma principal. La suma principal completa (A) se reserva para la muerte accidental o pérdidas múltiples especificadas. El AD&D cubre el desmembramiento además de la muerte, por lo que C es incorrecta, y nunca paga beneficios de ingreso (D). (Esquema V.B)
Referencia Outline V.B (AD&D)
¿Cuál característica distingue a un plan de organización de proveedores preferidos (PPO) de una HMO tradicional?
Por qué: Una PPO contrata una red de proveedores con tarifas de pago por servicio con descuento, pero los miembros conservan la libertad de salir de la red a cambio de deducibles y coaseguro más altos. Los requisitos de referencia mediante coordinador de acceso (gatekeeper) (B) y el pago por capitación (C) son características de las HMO, no de las PPO. (Esquema V.C)
Referencia Outline V.C (PPOs)
Carlos, de 66 años, se jubiló y se inscribió en las Partes A y B de Medicare. Quiere seguir haciendo aportes a la cuenta de ahorros para la salud (HSA) que abrió mientras trabajaba. ¿Cuál factor lo descalifica ahora para hacer nuevos aportes a la HSA?
Por qué: Para aportar a una HSA, la persona debe estar cubierta por un plan de salud con deducible alto calificado, no tener otra cobertura desde el primer dólar, no estar inscrita en Medicare y no ser reclamada como dependiente. La inscripción en Medicare termina la elegibilidad para nuevos aportes — la edad por sí sola no, y a diferencia de una IRA, la HSA no requiere ingreso del trabajo. Carlos aún puede gastar su saldo existente de la HSA libre de impuestos en gastos médicos calificados. (Esquema V.C)
Referencia Outline V.C (HDHPs and HSAs)
En Florida, ¿dentro de cuántos días después de recibir la póliza puede el titular de una póliza suplementaria de Medicare devolverla y obtener el reembolso total de la prima?
Por qué: Florida exige un período de revisión gratuita (free look) de 30 días en las pólizas suplementarias de Medicare: el titular puede devolver la póliza dentro de los 30 días después de recibirla y obtener el reembolso total de la prima pagada, reembolsada directamente a quien la pagó (s. 627.674, F.S.). La cifra de 14 días corresponde al free look del seguro de vida en Florida — una confusión común. Las pólizas de cuidado a largo plazo de Florida también tienen un free look de 30 días. (Esquema V.D)
Referencia Outline V.D; s. 627.674, F.S.
La Ley de Continuación de Cobertura de Seguro de Salud de Florida (el "mini-COBRA" de Florida) extiende los derechos de continuación grupal a los empleados cuyos empleadores son demasiado pequeños para la ley federal COBRA. Generalmente aplica a empleadores con:
Por qué: La ley de continuación de Florida cubre el vacío que deja la ley federal COBRA: aplica a empleadores pequeños con menos de 20 empleados y permite a los beneficiarios calificados continuar la cobertura grupal hasta por 18 meses, pagando hasta el 115% de la prima aplicable (s. 627.6692, F.S.). El beneficiario debe notificar a la aseguradora dentro de los 63 días del evento calificante. La ley federal COBRA — opción A — es la regla para empleadores con 20 o más empleados. (Esquema V.E)
Referencia Outline V.E; s. 627.6692, F.S.
Una póliza paga al asegurado una cantidad fija en dólares por cada día de hospitalización, pagada directamente al asegurado sin importar los gastos médicos reales incurridos ni ninguna otra cobertura vigente. Esta es una:
Por qué: Una póliza de indemnización hospitalaria paga un beneficio fijo por día directamente al asegurado durante la hospitalización, independientemente de los cargos reales — es un suplemento de indemnización, no un reembolso de gastos. Una póliza básica de gastos de hospital (A) reembolsa los cargos reales de habitación y alimentación hasta un límite, y una póliza de enfermedad crítica (C) paga una suma global al diagnosticarse una enfermedad específica como cáncer, infarto o derrame cerebral. (Esquema V.G)
Referencia Outline V.G (Hospital indemnity; critical illness)
Las pautas de suscripción de una aseguradora limitan la cobertura individual de ingresos por discapacidad al 60% del ingreso bruto DEVENGADO del solicitante. El solicitante reporta un salario anual de $90,000 más $12,000 anuales de dividendos e intereses. ¿Cuál es el beneficio mensual máximo que aprobará la aseguradora?
Por qué: Solo cuenta el ingreso devengado: $90,000 x 60% = $54,000 al año, o $4,500 al mes. La opción B suma incorrectamente los $12,000 de ingresos por inversiones ($102,000 x 60% / 12 = $5,100), que continúan durante la discapacidad y por eso se excluyen del cálculo de reemplazo. Las aseguradoras limitan el reemplazo por debajo del 100% para que el asegurado conserve un incentivo económico para volver a trabajar. (Esquema V.A)
Referencia Outline V.A (Benefit amount and issue limits)
Un asegurado queda totalmente discapacitado el 1 de marzo bajo una póliza de ingresos por discapacidad con un período de eliminación de 60 días. Los beneficios se acumulan mensualmente y se pagan al final de cada mes de beneficio. ¿Cuándo debe esperar el asegurado el PRIMER pago de beneficios?
Por qué: El período de eliminación de 60 días corre del 1 de marzo hasta aproximadamente el 29 de abril, y durante ese lapso no se acumulan beneficios. Después los beneficios se acumulan durante un mes completo y se pagan en forma vencida, por lo que el primer cheque llega cerca de fin de mayo. La opción B es el error clásico: el 30 de abril es solo el día en que termina el período de eliminación, momento en el que todavía no se ha devengado nada. (Esquema V.A)
Referencia Outline V.A (Elimination period)