Estatutos y reglas de Florida comunes a todas las líneas — preguntas de práctica
23% del examen ≈20 preguntas reales 23 preguntas gratis aquí
La sección más grande del 2-40, con 20 de las 85 preguntas calificadas: el CFO y el DFS, licencias y nombramientos, educación continua, deberes fiduciarios, la asociación de garantía y las prácticas comerciales desleales.
Dónde pierde puntos la gente
- El twisting lleva al cliente a otra aseguradora mediante tergiversación; el churning usa los valores de la póliza existente, normalmente con la misma aseguradora.
- El sliding agrega cobertura que el cliente nunca pidió; el rebating devuelve parte de la comisión.
- La mayoría de las prácticas comerciales desleales tiene multas de hasta $12,500 no intencional y $100,000 intencional; el twisting y el churning llegan a $187,500 intencional (s. 626.9521, F.S.).
- Las causales del 626.611 obligan a actuar; las del 626.621 lo permiten.
Práctica: Estatutos y reglas de Florida comunes a todas las líneas
23 preguntas gratis de este dominio, con explicación y fuente citada en cada respuesta. Al ritmo del examen real.
23 preguntas
Línea de aprobación: 70%, igual que el examen real
Vea la respuesta y la explicación justo después de cada pregunta.
Preguntas y respuestas explicadas
Las 10 preguntas de arriba, con la respuesta correcta y por qué lo es. Todo sobre estatutos y reglas de florida comunes a todas las líneas.
Un patrón de quejas de consumidores alega que una aseguradora de salud autorizada en Florida sistemáticamente no acusa recibo ni actúa con prontitud sobre las comunicaciones relacionadas con reclamaciones. ¿Qué regulador tiene autoridad para examinar a la aseguradora e imponerle una multa administrativa por esta conducta?
Por qué: Las prácticas desleales de liquidación de reclamaciones están enumeradas en el s. 626.9541(1)(i), F.S., y cuando el infractor es una aseguradora, la agencia que aplica la ley es la OIR, que realiza exámenes de conducta de mercado y puede multar a la aseguradora conforme al s. 624.4211, F.S. (hasta $12,500 por violación no intencional y $100,000 por violación intencional). El DFS —el distractor más cercano— tiene jurisdicción sobre las personas y agencias licenciadas (agentes, ajustadores, representantes de clientes), no sobre la conducta corporativa de la aseguradora. (Esquema FL-I.C)
Referencia ss. 626.9541(1)(i), 624.4211, F.S. — Outline FL-I.C
Una aseguradora presenta un nuevo formulario de póliza de salud individual y una escala de tarifas para Florida. Esa misma semana, uno de sus agentes nombrados es acusado de falsificar la firma de un solicitante en un comprobante de entrega. ¿Qué enunciado asigna correctamente la responsabilidad regulatoria?
Por qué: La división se hace por materia, no según de quién sea el negocio: conforme al s. 20.121(3)(a), F.S., la OIR regula a las aseguradoras —certificados de autoridad, tarifas, formularios de pólizas, solvencia y conducta de mercado—, mientras que el DFS otorga licencias y disciplina a agentes y ajustadores conforme al cap. 626, F.S. La opción D es el distractor más cercano, pero la falsificación del agente es conducta indebida de un licenciatario bajo el s. 626.9541(1)(ee), F.S., que el DFS aplica. (Esquema FL-I.A)
Referencia ss. 20.121(3)(a), 626.9541(1)(ee), F.S. — Outline FL-I.A
¿Qué conjunto de características identifica a una sociedad fraternal de beneficios según la ley de Florida?
Por qué: El s. 632.601, F.S., define la sociedad fraternal de beneficios como una sociedad, orden o logia suprema incorporada, sin capital accionario y sin fines de lucro, operada únicamente para el beneficio de sus miembros y sus beneficiarios, mediante el sistema de logias con forma ritual de trabajo y una forma representativa de gobierno. La opción C es el distractor más cercano, pero describe una aseguradora recíproca según el s. 629.021, F.S. (Esquema FL-I.E)
Referencia s. 632.601, F.S. — Outline FL-I.E
Una entidad sin certificado de autoridad en Florida actúa como aseguradora y cobra $250,000 en primas a residentes de Florida. Según el s. 624.401, F.S., la violación se clasifica como:
Por qué: Transar seguros sin certificado de autoridad es normalmente un delito grave de tercer grado, pero el s. 624.401(4)(b), F.S., agrava la clasificación según el monto de prima cobrado: menos de $20,000 es delito grave de tercer grado; $20,000 o más pero menos de $100,000 es de segundo grado; y $100,000 o más es de primer grado. Como $250,000 supera los $100,000, aplica la opción C; la opción A enuncia la regla base e ignora los tramos de agravación. (Esquema FL-I.E)
Referencia s. 624.401(4)(b), F.S. — Outline FL-I.E
Un solicitante fue liberado definitivamente de supervisión hace 8 años tras una condena por un delito grave que no fue capital ni de primer grado, que no involucró lavado de dinero ni malversación, que no se relacionó con el negocio de servicios financieros y que no implicó vileza moral. Según el s. 626.207, F.S., el solicitante:
Por qué: El s. 626.207(3)(b), F.S., asigna un período de inhabilitación de 7 años a todos los delitos graves a los que no aplica ni la inhabilitación permanente de la subsección (2) ni el período de 15 años por vileza moral del párrafo (3)(a); el período corre desde la liberación final de la supervisión o el cumplimiento de la sentencia, y deben estar satisfechas todas las multas, costas y restituciones. La opción B es el distractor más cercano, pero el período de 15 años aplica solo a delitos graves que implican vileza moral, lo que este escenario excluye expresamente. (Esquema FL-I.F)
Referencia s. 626.207(3)(b), F.S. — Outline FL-I.F
Una aseguradora decide terminar el nombramiento de uno de sus agentes de vida. Según el s. 626.471, F.S., la aseguradora debe:
Por qué: El s. 626.471, F.S., exige que la entidad que otorga el nombramiento dé al agente al menos 60 días de aviso previo por escrito de su intención de terminar el nombramiento, y que presente al departamento el aviso escrito de la terminación dentro de los 30 días posteriores, incluida una declaración de que el agente fue notificado y el motivo de la terminación. La opción B invierte los dos plazos, que es el error más común en este tema. (Esquema FL-I.F)
Referencia s. 626.471, F.S. — Outline FL-I.F
Un empleado administrativo de tiempo completo y sin licencia de una agencia de seguros de Florida, cuya remuneración no incluye comisiones ni se relaciona con la producción, puede realizar todas las siguientes actividades, EXCEPTO:
Por qué: El s. 626.0428(1), F.S., dispone que el empleado asalariado que dedica tiempo completo a labores administrativas, con la toma incidental de solicitudes o la cotización o recepción de primas en consultas entrantes en la oficina de la agencia, no se considera agente ni representante de clientes, siempre que su remuneración no incluya comisiones ni se relacione con la producción de solicitudes, seguros o primas. Iniciar contacto para gestionar la venta de seguros queda fuera de esa protección y constituye transar seguros sin licencia bajo el s. 626.112(1), F.S. La opción A es el distractor más cercano, pero el estatuto permite expresamente la toma incidental de una solicitud en un contacto entrante. (Esquema FL-I.F)
Referencia ss. 626.0428(1), 626.112(1), F.S. — Outline FL-I.F
Una agente de vida y salud de Florida ha estado licenciada durante 27 años y posee una designación CLU activa. Su requisito bienal de educación continua es:
Por qué: Según el s. 626.2815, F.S., el licenciatario con 25 años o más de licencia que sea CLU o CPCU, o que posea un título de licenciatura o superior en gestión de riesgos o seguros con 18 o más horas semestrales relacionadas con seguros, debe completar un mínimo de solo 6 horas electivas cada 2 años, pero aún debe tomar el curso de actualización de 4 horas. La opción A es el distractor más cercano: la larga experiencia y la designación profesional reducen las horas electivas, pero Florida no otorga exención total del curso de actualización. (Esquema FL-I.F)
Referencia s. 626.2815, F.S. — Outline FL-I.F
El principal de una agencia desvía $150,000 de fondos fiduciarios de primas para cubrir pérdidas del negocio. Según el s. 626.561, F.S., la clasificación penal de la apropiación indebida es:
Por qué: Los tramos del s. 626.561(3), F.S., son: $300 o menos, delito menor de primer grado; más de $300 pero menos de $20,000, delito grave de tercer grado; $20,000 o más pero menos de $100,000, delito grave de segundo grado; y $100,000 o más, delito grave de primer grado. Como $150,000 supera el umbral máximo, aplica la opción C; la opción B es el distractor más cercano y solo sería correcta para montos inferiores a $100,000. La apropiación indebida de fondos fiduciarios es además causal obligatoria de suspensión o revocación según el s. 626.611, F.S. (Esquema FL-I.G)
Referencia ss. 626.561(3), 626.611, F.S. — Outline FL-I.G
Una agente les dice a los prospectos que una aseguradora competidora "está al borde del colapso y no podrá pagar reclamaciones", declaración que ella sabe que es falsa. Esta conducta se clasifica mejor como:
Por qué: La difamación, bajo el s. 626.9541(1)(c), F.S., consiste en hacer, publicar, difundir o circular a sabiendas una declaración falsa, maliciosamente crítica o despectiva sobre la condición financiera de una aseguradora, calculada para perjudicarla. El twisting —el distractor más cercano— también implica declaraciones engañosas, pero requiere inducir a un asegurado existente a dejar caducar, renunciar, rescatar o convertir una póliza, y aquí no se está reemplazando ninguna póliza existente. (Esquema FL-I.I)
Referencia s. 626.9541(1)(c), F.S. — Outline FL-I.I