Procedimientos de suscripción de campo — preguntas de práctica

9% del examen ≈8 preguntas reales 9 preguntas gratis aquí

El papel del agente en la solicitud, los avisos de HIPAA y FCRA, los recibos de prima, la entrega de la póliza y el derecho contractual: 8 de las 85 preguntas calificadas.

Dónde pierde puntos la gente

• Un contrato necesita consideración, oferta y aceptación, partes competentes y un propósito legal.
• Los contratos de seguro son condicionales, unilaterales, aleatorios y de adhesión; sepa qué significa cada palabra.
• Un informe investigativo del consumidor requiere aviso previo por escrito al solicitante.
• El agente es el suscriptor de campo, pero solo la oficina central puede aceptar el riesgo.

Preguntas y respuestas explicadas

Las 9 preguntas de arriba, con la respuesta correcta y por qué lo es. Todo sobre procedimientos de suscripción de campo.

1. Al completar una solicitud de seguro de salud, el solicitante da al agente una respuesta que luego debe corregirse. ¿Cuál es la MEJOR manera de corregir la solicitud?

   • ABorrar la respuesta incorrecta o cubrirla con líquido corrector y escribir la nueva respuesta
   • BQue el agente corrija la respuesta más tarde y ponga sus propias iniciales en el cambio en nombre del solicitante
   • CTrazar una línea sobre la respuesta incorrecta, escribir la correcta y hacer que el solicitante ponga sus iniciales junto al cambioCorrecta
   • DPresentar la solicitud sin cambios y explicar el error al suscriptor por teléfono

   Por qué: La solicitud es la fuente principal de información de suscripción de la aseguradora y normalmente pasa a formar parte del contrato, por lo que cualquier cambio debe ser claramente visible y reconocido por el solicitante con sus iniciales — o debe completarse una solicitud nueva. Un agente nunca debe alterar una solicitud por su cuenta ni ocultar una corrección.

   Referencia Outline IX (Field Underwriting Procedures): completing the application

2. Elena solicitó una póliza individual de ingresos por incapacidad, pagó la prima inicial y recibió un recibo condicional. No se requirió examen médico. Diez días después — antes de que la aseguradora emitiera la póliza — sufrió lesiones graves en un accidente. Los suscriptores determinan luego que ella era asegurable como riesgo estándar en la fecha de la solicitud. La aseguradora debe

   • Apagar el reclamo, porque bajo el recibo condicional la cobertura comenzó en la fecha de la solicitudCorrecta
   • Bnegar el reclamo, porque la póliza aún no se había emitido ni entregado cuando ella se lesionó
   • Cnegar el reclamo pero devolver la prima que pagó con la solicitud
   • Dpagar el reclamo solo si el agente tenía autoridad expresa para vincular la cobertura

   Por qué: Un recibo condicional hace que la cobertura entre en vigor en la fecha de la solicitud (o del examen médico, si se requiere uno) siempre que el solicitante sea luego considerado asegurable tal como solicitó, a tarifas estándar. Como Elena cumplió esa condición, la pérdida está cubierta aunque la póliza aún no se había emitido; si hubiera resultado no asegurable, el recibo no habría brindado ninguna cobertura.

   Referencia Outline IX (Field Underwriting Procedures): initial premium and receipt consequences — conditional receipt

3. ¿Cuál de los siguientes es uno de los elementos esenciales requeridos para formar un contrato de seguro válido?

   • ACondiciones
   • BConsideración (contraprestación)Correcta
   • CNotarización de la solicitud
   • DEntrega física de una póliza impresa

   Por qué: Los cuatro elementos de un contrato válido son el acuerdo (oferta y aceptación), la consideración, las partes competentes y el propósito legal. En los seguros, la consideración del solicitante es la prima más las declaraciones de la solicitud, y la consideración de la aseguradora es su promesa de pagar las reclamaciones cubiertas; ni la notarización ni la entrega física se requieren para formar el contrato.

   Referencia Outline IX (Field Underwriting Procedures): contract law — essential elements

4. Una solicitud individual de vida o salud generalmente se divide en partes. ¿Cuál afirmación sobre el informe del agente es CORRECTA?

   • AEs la Parte II de la solicitud y debe ser firmada por el solicitante y el agente
   • BDebe leerse en voz alta al solicitante antes de firmar y presentar la solicitud
   • CSustituye la necesidad de recopilar el historial médico del solicitante en la Parte II
   • DEs una comunicación confidencial a la aseguradora y no forma parte del contrato íntegroCorrecta

   Por qué: La Parte I de la solicitud recoge los datos personales generales y la Parte II el historial médico, mientras que el informe del agente es una sección confidencial aparte en la que el agente transmite observaciones y conocimiento personal al suscriptor; no se muestra al solicitante ni se adjunta a la póliza. Como no forma parte del contrato íntegro, sus declaraciones no pueden usarse para impugnar la póliza como sí ocurre con las respuestas del propio solicitante.

   Referencia Outline IX (Field Underwriting Procedures): parts of the application and the agent's report

5. Cuando una aseguradora exige un examen paramédico como parte de la suscripción, ¿quién selecciona y paga al examinador?

   • ALa aseguradora selecciona y paga al examinador, quien actúa como representante de la aseguradoraCorrecta
   • BEl solicitante selecciona y paga al examinador, quien le rinde informe al solicitante
   • CEl agente selecciona al examinador y el solicitante paga el costo del examen
   • DEl estado selecciona al examinador de una lista de proveedores médicos aprobados

   Por qué: Los exámenes médicos y paramédicos son ordenados, coordinados y pagados por la aseguradora, y el examinador actúa en nombre de ella, razón por la cual los resultados van directamente al suscriptor y no al solicitante. Los exámenes suelen activarse por el monto de cobertura solicitado, la edad del solicitante o respuestas de la solicitud que exigen evidencia médica objetiva.

   Referencia Outline IX (Field Underwriting Procedures): medical examinations and lab tests

6. Al completar una solicitud de salud, la solicitante menciona que el año pasado recibió tratamiento por depresión. El agente le dice: 'Eso no es importante, déjelo fuera', y presenta la solicitud sin esa información. Durante el período de impugnabilidad la aseguradora descubre la omisión. ¿Cuál afirmación describe MEJOR el resultado probable?

   • ALa aseguradora puede rescindir sin exposición alguna, porque la solicitante firmó la solicitud
   • BEl conocimiento del agente se imputa a la aseguradora, lo que puede impedir la rescisión, y el agente enfrenta sancionesCorrecta
   • CSolo la solicitante es culpable de tergiversación y el agente no tiene responsabilidad alguna
   • DLa aseguradora debe pagar la reclamación y no puede sancionar al agente de ninguna manera

   Por qué: Como el agente es representante de la aseguradora, su conocimiento de un hecho material generalmente se imputa a la aseguradora, lo que puede impedirle rescindir alegando que el hecho fue ocultado. La opción A ignora el derecho de agencia: la firma de la solicitante no subsana la falta del propio agente, e instruir a un solicitante a omitir información material constituye engaño intencional y práctica deshonesta por la cual el art. 626.611 de los Estatutos de Florida obliga al Departamento a suspender o revocar la licencia, además de la exposición del agente por errores y omisiones.

   Referencia Outline IX (Field Underwriting Procedures): agent responsibilities; s. 626.611, F.S.

7. Según el art. 627.404 de los Estatutos de Florida, un solicitante tendría interés asegurable en cada una de las siguientes vidas, EXCEPTO:

   • ALa propia vida del solicitante
   • BLa vida del socio comercial del solicitante
   • CLa vida de un pariente cercano en quien el solicitante tiene un interés sustancial nacido del amor y el afecto
   • DLa vida de un desconocido que el solicitante espera que muera pronto, asegurada puramente con fines de lucroCorrecta

   Por qué: El art. 627.404 de los Estatutos de Florida reconoce el interés asegurable en la propia vida; en la vida de una persona con la que el solicitante está estrechamente emparentado por sangre o por ley y en quien tiene un interés sustancial nacido del amor y el afecto; y cuando el solicitante tiene la expectativa de una ventaja pecuniaria sustancial derivada de la vida continuada del asegurado, lo que abarca a un socio comercial o a un empleado clave. Una apuesta especulativa sobre la muerte de un desconocido es exactamente lo que el requisito de interés asegurable existe para impedir, y tal arreglo es el sello distintivo de un esquema de seguro de vida originado por extraños (STOLI).

   Referencia Outline IX (Field Underwriting Procedures): insurable interest; s. 627.404, F.S.

8. Un solicitante pidió una póliza de salud estándar, pero la aseguradora la emitió con una prima recargada y una cláusula de exclusión. Al entregar la póliza, el agente debe

   • Acobrar la prima y no decir nada, porque el solicitante ya había pedido la cobertura
   • Bexplicar que la póliza es una contraoferta, obtener la aceptación firmada del solicitante y cobrar cualquier prima adicionalCorrecta
   • Cdevolver la póliza a la aseguradora y exigir que se reemita a tarifas estándar tal como se solicitó
   • Dentregar la póliza pero dejar sin firmar la cláusula de exclusión para que no se aplique

   Por qué: Una póliza emitida en términos distintos a los solicitados es una contraoferta y no una aceptación, así que no se forma contrato hasta que el solicitante acepte los términos modificados — normalmente firmando una enmienda o formulario de aceptación y pagando cualquier prima adicional. La opción A es la falla clásica de la suscripción de campo: entregar una póliza modificada sin explicar y documentar el cambio prepara el terreno para una reclamación en disputa y expone al agente a sanciones y a responsabilidad por errores y omisiones.

   Referencia Outline IX (Field Underwriting Procedures): policy delivery — counteroffer and acceptance

9. Una aseguradora rechaza una solicitud en parte por información contenida en un informe de consumidor. Conforme a la FCRA, la aseguradora debe:

   • AEnviar al solicitante una copia gratuita del informe del consumidor en que se basó la suscripción para rechazar
   • BEsperar 30 días antes de emitir el rechazo para que el solicitante tenga tiempo de corregir el informe
   • CReinvestigar por su cuenta la información en disputa y entregar al solicitante una conclusión escrita dentro de 30 días
   • DDecir al solicitante que un informe del consumidor influyó y dar el nombre, dirección y teléfono de la agenciaCorrecta

   Por qué: Cuando una decisión adversa de suscripción se basa total o parcialmente en un informe de consumidor, la FCRA exige un aviso de acción adversa que identifique a la agencia informante para que el solicitante pueda obtener el archivo y disputar errores. La aseguradora no entrega el informe, opción A —lo hace la agencia—, y el deber de reinvestigar de la opción C también corresponde a la agencia, no a la aseguradora. Esquema III.C.

   Referencia Outline III.C — FCRA adverse action notice

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