Licencia y conducta del agente en Florida para el 2-14
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La ley común de Florida detrás de 20 de las 85 preguntas calificadas del 2-14: quién puede obtener la licencia, tener licencia frente a estar nombrado, educación continua, el dinero de las primas, rebating, horarios de contacto, multas por prácticas desleales y la asociación de garantía.
Cómo obtener el 2-14
El solicitante debe tener al menos 18 años, ser residente de buena fe de Florida y ciudadano estadounidense o extranjero legal con autorización federal de trabajo, y no debe tener licencia de residente en otro estado (s. 626.731, F.S.). Antes de la licencia, quien solicita como agente de vida necesita 30 horas de cursos aprobados de seguros de vida, anualidades y contratos variables dentro de los 4 años anteriores, 3 de ellas de ética (s. 626.7851, F.S.). Es la mitad del curso del 2-15, porque el 2-14 deja fuera la salud.
La licencia no basta: los nombramientos
Nadie puede actuar como agente sin tener licencia y estar nombrado por una entidad autorizada (s. 626.112, F.S.). Realizar transacciones de seguros sin licencia a sabiendas, o ayudar a alguien que lo hace, es delito grave de tercer grado (s. 626.112(10), F.S.). La entidad que nombra presenta la renovación en el mes de nacimiento del agente y cada 24 meses después (s. 626.381(1), F.S.).
Educación continua
Cada dos años el agente completa un curso de actualización de 4 horas de una licencia que posea más 20 horas electivas, 24 en total. Después de 6 años con licencia las electivas bajan a 16 (20 en total), y después de 25 años con CLU, CPCU o un título calificado, a 6 (10 en total) (s. 626.2815, F.S.).
El dinero de las primas, el rebating y los horarios de contacto
Las primas que cobra un agente son fondos en fideicomiso que mantiene como fiduciario: no se pueden mezclar con su propio dinero, y los registros de pago se conservan al menos 3 años (s. 626.561, F.S.). El rebating es legal en Florida solo bajo cinco condiciones, entre ellas una tabla de rebating presentada ante la aseguradora y aplicada igual a todos los de la misma clase actuarial (s. 626.572, F.S.). Un agente no puede iniciar un contacto de venta en persona o por teléfono antes de las 8 a. m. ni después de las 9 p. m., hora local del prospecto, salvo que el prospecto lo haya pedido (s. 626.621(17), F.S.).
Multas y la asociación de garantía
La mayoría de las prácticas comerciales desleales tiene multas de hasta $12,500 por infracción no intencional y $100,000 por intencional. El twisting y el churning son delitos menores de primer grado con multas administrativas de hasta $12,500 no intencional y $187,500 intencional (s. 626.9521, F.S.). Si una aseguradora de vida quiebra, la asociación de garantía de Florida cubre hasta $100,000 en valores en efectivo de vida, $250,000 en valores de anualidades diferidas y $300,000 en otros beneficios (s. 631.717(12), F.S.), y un agente nunca puede usar la asociación para inducir una venta (s. 631.735, F.S.).
Dónde se pierden puntos
✗ "Toda práctica comercial desleal intencional puede multarse con $187,500."
✓ El máximo general intencional es $100,000; los $187,500 son para twisting, churning y firmas fraudulentas.
✗ "El 2-14 necesita el mismo curso de 60 horas que el 2-15."
✓ El 2-14 necesita 30 horas de vida, anualidades y contratos variables, 3 de ellas de ética.
✗ "La licencia permite vender para cualquier aseguradora."
✓ Necesita un nombramiento de cada aseguradora o agencia para la que vende.
✗ "Mencionar la asociación de garantía tranquiliza al cliente y es buena práctica."
✓ Nunca puede usarse en publicidad ni en solicitación para inducir una compra.
Números que debe memorizar
| Curso de prelicencia 2-14 | 30 horas de cursos aprobados de seguros de vida, anualidades y contratos variables, 3 horas de ética, dentro de los 4 años previos a la solicitud (s. 626.7851, F.S.) |
| Edad mínima y residencia para la licencia | Al menos 18 años, residente de buena fe de Florida, ciudadano estadounidense o extranjero legal con autorización federal de trabajo (s. 626.731, F.S.); no debe tener licencia de residente en otro estado |
| Realizar transacciones de seguros sin licencia | Realizar transacciones de seguros a sabiendas, o ayudar a una persona sin licencia, es delito grave de tercer grado (s. 626.112(10), F.S.) |
| Renovación del nombramiento | Solicitud de renovación presentada por la entidad que nombra, en el mes de nacimiento del nombrado (personas naturales), y cada 24 meses en adelante (s. 626.381(1), F.S.) |
| Educación continua — estándar | Curso de actualización de 4 horas específico de una licencia que se posea + 20 horas electivas cada 2 años = 24 horas (s. 626.2815, F.S.) |
| Educación continua con 6 años o más de licencia | Actualización de 4 horas + 16 electivas = 20 horas (s. 626.2815, F.S.) |
| Educación continua con 25 años o más de licencia y designación CLU, CPCU o título calificado | Actualización de 4 horas + 6 electivas = 10 horas (s. 626.2815, F.S.) |
| Fondos fiduciarios de primas | Fondos en fideicomiso recibidos en capacidad fiduciaria; prohibido mezclar fondos; conservar los registros de pagos de prima al menos 3 años después del pago (s. 626.561(1)-(2), F.S.) |
| Desvío de primas — niveles penales | $300 o menos: delito menor de 1er grado; más de $300 pero menos de $20,000: delito grave de 3er grado; $20,000 o más pero menos de $100,000: delito grave de 2º grado; $100,000 o más: delito grave de 1er grado (s. 626.561(3), F.S.) |
| Rebating — las cinco condiciones | Disponible para todos los asegurados de la misma clase actuarial; conforme a una tabla de rebating presentada ante la aseguradora emisora; aplicada uniformemente por póliza y monto; no otorgada cuando la aseguradora prohíbe el rebating a sus agentes; tabla exhibida de forma visible al público con copia gratuita a solicitud (s. 626.572, F.S.) |
| Horario lícito para iniciar contacto de venta | Nada de contacto de venta en persona o por teléfono después de las 9 p. m. ni antes de las 8 a. m., hora local del prospecto, salvo que el prospecto lo haya solicitado (s. 626.621(17), F.S.) |
| Reporte de declaración de culpabilidad o condena por delito grave | Dentro de 30 días; no hacerlo es motivo discrecional (s. 626.621(10), F.S.) |
| Multas por práctica comercial desleal (general) | Hasta $12,500 por infracción no intencional y $100,000 por intencional; agregado de $50,000 no intencional y $500,000 intencional por infracciones derivadas de la misma acción (s. 626.9521(2), F.S.) |
| Sanción por twisting o churning | Delito menor de 1er grado; multa administrativa de hasta $12,500 no intencional y hasta $187,500 intencional si es fraudulenta; agregado de $125,000 / $625,000 por la misma acción (s. 626.9521(3)(a) y (3)(d), F.S.) |
| Asociación de garantía — seguro de vida | $100,000 en valores netos de rescate y de retiro (s. 631.717(12)(a), F.S.) |
| Asociación de garantía — anualidad diferida | $250,000 en valores netos de rescate y de retiro (s. 631.717(12)(b), F.S.) |
| Asociación de garantía — todos los demás beneficios | $300,000 incluyendo valores en efectivo (s. 631.717(12)(c), F.S.); la asociación nunca puede usarse en publicidad ni en solicitación para inducir una compra (s. 631.735, F.S.) |
Pruébese
Aquí no hay respuestas a propósito — recordarlas es la práctica. Si alguna lo detiene, practique ese dominio.
- ¿Qué debe cumplirse antes de que un agente con licencia pueda transar seguros para una aseguradora?
- ¿Cuántas horas de educación continua debe un agente cada dos años durante los primeros 6 años?
- ¿Cuál es la multa máxima intencional por twisting, y por prácticas comerciales desleales en general?
- ¿Entre qué horas puede un agente iniciar una llamada de venta no solicitada?
- ¿Cuáles son los límites de la asociación de garantía para valores en efectivo de vida y anualidades diferidas?