Ley de seguros de salud de Florida para el 2-40
18% del examen 2 min
Las reglas de Florida detrás de las 15 preguntas de ley de salud del 2-40: períodos de free look, inscripción y límites del suplemento de Medicare, protección contra caducidad en cuidado a largo plazo, pequeños empleadores y mini-COBRA, dependientes y recién nacidos, plazos de reclamación y pruebas de VIH.
Free look: 10 días, o 30 en suplementos de Medicare y cuidado a largo plazo
Una póliza de salud individual se puede devolver dentro de 10 días desde la entrega con reembolso, y queda nula desde el principio (Regla 69O-154.003, F.A.C.). Los suplementos de Medicare y las pólizas de cuidado a largo plazo tienen 30 días (ss. 627.674 y 627.9407, F.S.). El free look de vida, 14 días, es de otro examen.
Suplementos de Medicare: inscripción abierta y límites
Durante seis meses desde el primer mes en que la persona tiene 65 años y está inscrita en la Parte B, el suplemento de Medicare debe ofrecerse sin suscripción médica; el mismo derecho tienen los menores de 65 que califican para Medicare por incapacidad o ESRD (s. 627.6741, F.S.). Una exclusión por condición preexistente no puede durar más de 6 meses. La póliza solo se puede cancelar por falta de pago o tergiversación material, y está prohibido venderle a alguien un segundo suplemento de Medicare (Regla 69O-156.017, F.A.C.).
Cuidado a largo plazo: protección contra una caducidad accidental
La aseguradora debe informar al titular al menos una vez al año de su derecho a nombrar un destinatario secundario, y no puede cancelar por falta de pago sin aviso de 30 días después del período de gracia. Una póliza perdida por deterioro cognitivo o pérdida de capacidad funcional se puede rehabilitar si eso se demuestra dentro de 5 meses tras la cancelación (s. 627.94073, F.S.).
Empleadores: grupos pequeños y mini-COBRA
Un pequeño empleador tuvo en promedio al menos 1 y no más de 50 empleados el año anterior, y un empleado elegible trabaja una semana normal de 25 horas o más (s. 627.6699, F.S.). Los empleadores con menos de 20 empleados quedan bajo el mini-COBRA de Florida en lugar del COBRA federal: 18 meses de continuación, 29 si hay incapacidad, hasta el 115% de la prima (s. 627.6692, F.S.).
Dependientes, recién nacidos y reclamaciones
Un hijo debe estar cubierto al menos hasta el final del año en que cumple 25, con la opción de continuar hasta el final del año en que cumple 30 (s. 627.6562, F.S.). Un recién nacido está cubierto desde el momento del nacimiento, y cualquier requisito de aviso no puede ser menor de 30 días después del nacimiento. La aseguradora debe pagar o impugnar la reclamación de un asegurado dentro de 45 días (s. 627.613, F.S.), y después de 2 años solo una declaración fraudulenta puede anular la póliza (s. 627.607, F.S.).
Dónde se pierden puntos
✗ "Toda póliza de salud tiene un free look de 30 días."
✓ La salud individual tiene 10 días; los suplementos de Medicare y el cuidado a largo plazo, 30.
✗ "La inscripción abierta del suplemento de Medicare empieza a los 65."
✓ Empieza el primer mes en que la persona tiene 65 años y además está inscrita en la Parte B.
✗ "El COBRA federal cubre a todos los empleadores de Florida."
✓ Los empleadores con menos de 20 empleados quedan bajo el mini-COBRA de Florida.
✗ "Un grupo pequeño necesita al menos 2 empleados."
✓ Florida cuenta un promedio de 1 a 50 empleados.
Números que debe memorizar
| Free look — salud individual | 10 días desde la entrega; no aplica a pólizas de prima única no renovables ni a pólizas de accidentes de viaje (Regla 69O-154.003, F.A.C.) |
| Free look — suplemento de Medicare | Cláusula de cancelación sin pérdida, exhibida de forma prominente: devolver dentro de 30 días tras recibir la póliza o el certificado, con reembolso total de la prima pagada (s. 627.674(4)(d), F.S.) |
| Free look — cuidado a largo plazo | 30 días después de la entrega, con reembolso de la prima (s. 627.9407(8), F.S.) |
| Inscripción abierta del suplemento de Medicare | Período de 6 meses que comienza el primer mes en que la persona tiene 65 años y está inscrita en la Parte B de Medicare; también debe ofrecerse a menores de 65 elegibles a Medicare por discapacidad o ESRD; sin suscripción ni fijación de precio por estado médico o de salud durante esa ventana (s. 627.6741, F.S.) |
| Límite de condición preexistente en suplemento de Medicare | No más de 6 meses, y no más restrictivo que una condición por la que se dio consejo o tratamiento dentro de los 6 meses previos a la fecha de vigencia (s. 627.6741(2)(b), F.S.) |
| Causas de cancelación de Medigap (FL) | Solo falta de pago de la prima o tergiversación sustancial — s. 627.6741, F.S. |
| Cobertura Medigap duplicada (FL) | Prohibida: cualquier venta que daría a una persona más de una póliza o certificado suplementario de Medicare — Regla 69O-156.017, F.A.C.; regla paralela para agentes 69B-156.017, F.A.C. |
| Protección contra caducidad involuntaria en cuidado a largo plazo | La aseguradora debe informar al titular al menos una vez al año del derecho a designar un destinatario secundario; no hay cancelación por falta de pago sin aviso de 30 días tras el período de gracia, y el aviso no puede darse hasta 30 días después de que la prima esté vencida e impaga (s. 627.94073, F.S.) |
| Rehabilitación por deterioro cognitivo en cuidado a largo plazo | No menos de 5 meses después de la cancelación para demostrar que la falta de pago fue involuntaria y se debió a deterioro cognitivo, pérdida de capacidad funcional o confinamiento continuo (s. 627.94073, F.S.) |
| Definición de pequeño empleador | Empleó un promedio de al menos 1 y no más de 50 empleados en días hábiles durante el año calendario anterior; debe ofrecerse un período anual de inscripción abierta de 30 días (s. 627.6699, F.S.) |
| Empleado elegible — grupo pequeño | Trabaja tiempo completo con una semana laboral normal de 25 horas o más (s. 627.6699, F.S.) |
| Mini-COBRA de Florida | Menos de 20 empleados; 18 meses, 29 si el Seguro Social declara incapacidad; prima hasta 115% de la prima aplicable, hasta 150% durante la extensión de 11 meses por incapacidad; aviso del beneficiario al asegurador dentro de 63 días del evento calificador; aviso de elección y de prima del asegurador en 14 días; elección en 30 días (s. 627.6692, F.S.) |
| Cobertura de hijo dependiente | Debe cubrir al menos hasta el final del año calendario en que el hijo cumple 25; también debe ofrecer la opción de continuar al menos hasta el final del año calendario en que cumple 30 (s. 627.6562, F.S.) |
| Cobertura del recién nacido | Cubierto desde el momento del nacimiento; cualquier requisito de aviso no puede ser menor de 30 días después del nacimiento (s. 627.641 individual y s. 627.6575 grupal, F.S.) |
| Pago de reclamación — del asegurado o sus cesionarios (s. 627.613, F.S.) | Pagar o impugnar por escrito en 45 días; pagar o denegar en 60 días tras recibir la información adicional solicitada; 120 días de límite máximo; 10% de interés simple anual sobre pagos vencidos |
| Límite de tiempo para ciertas defensas (s. 627.607, F.S.) | 2 años desde la fecha de emisión; después, solo declaraciones fraudulentas pueden anular la póliza o denegar una reclamación |
| Florida KidCare / Healthy Kids | Es elegible el menor que no ha cumplido 19 años cuyo ingreso familiar es igual o menor al 300% del nivel federal de pobreza (s. 409.814, F.S.); la Florida Healthy Kids Corporation se crea como corporación sin fines de lucro por la s. 624.91, F.S. |
| Prueba de VIH para seguros | La aseguradora debe informar su intención de hacer la prueba y obtener consentimiento informado por escrito; confidencialidad estricta de los resultados; la orientación sexual no puede usarse en la suscripción ni para decidir a quién se le hace la prueba (s. 627.429, F.S.) |
Pruébese
Aquí no hay respuestas a propósito — recordarlas es la práctica. Si alguna lo detiene, practique ese dominio.
- ¿Cuáles son los períodos de free look de la salud individual, el suplemento de Medicare y el cuidado a largo plazo?
- ¿Por cuáles dos únicas causas se puede cancelar un suplemento de Medicare?
- ¿Cuántos empleados tiene un pequeño empleador en Florida, y cuántas horas hacen a un empleado elegible?
- ¿Hasta qué edad debe una póliza de salud cubrir a un hijo dependiente?
- ¿Qué debe obtener una aseguradora antes de hacerle la prueba de VIH a un solicitante?